Analyse de solvabilité :
Finis les risques d'impayés !
Personnes physiques et morales
Catégorisation et agrégation de données via l'open banking pour définir un score de prédiction
Avancez en toute confiance avec vos clients. Notre solution vous facilite la prise de décision tant pour les personnes physiques que morales
Réduire les risques de fraude par 4 grâce au plug and play
Vérifier l'identité d'une société, d'un demandeur et sa solvabilité
pour obtenir un score de prédiction d’impayé
pour analyser la solvabilité d’un profil
Le profiling et le scoring au service de votre croissance
Obtenez une décision d’octroi automatisée en moins de 5 secondes
Analyse de solvabilité
Sécuriser vos ventes pour vous concentrer sur votre cœur de métier, en toute sérénité
Meelo s’occupe de récupérer tous les éléments nécessaires à analyser la solvabilité des particuliers ou des entreprises.
Grâce à l’open banking et la catégorisation des données financières opérées par nos modèles de machine learning et d’intelligence artificielle, notre approche permet d’établir un scoring qui va au-delà des simples données théoriques.
Notre analyse plus fine permet d’anticiper les profils à risque d’impayés… Autant d’éléments réunis pour établir un score de prédiction en quelques secondes et limiter les risques d’impayés.
Open Banking
Catégorisation
Découpage par NLP
Identification Mots Clés
Analyse récurrence / temporelle
95% de transactions catégorisées
Score prédictif d’impayés
Liasse fiscale
Datas & Ratios
95% de transactions catégorisées
Score prédictif d’impayés
Analyse de solvabilité
Une approche qui va au-delà du scoring théorique
La lutte contre les risques d’impayés tend à exclure les profils atypiques, considérés à tort comme moins rassurants. Et ce, même s’ils paient leurs factures.
Cette approche peut vous pénaliser en causant une vraie perte de business. L’approche Meelo consiste à déterminer les bons payeurs. Car il s’agit d’une question d’équilibre.
Il est essentiel de responsabiliser les engagements pour lutter contre le surrendettement sans fermer l’accès aux jeunes, aux travailleurs qui ne sont pas en CDI.
à l’identité
documentaire
de solvabilité
à la décision
Tout savoir sur l'analyse de solvabilité
pour lutter contre les risques d'impayés
L’Open banking se caractérise par le partage des données collectées par les institutions bancaires sur leurs clients avec d’autres sociétés.
Ce concept permet de récupérer, avec le consentement du client, 4 mois de transactions bancaires.
Ces données sont essentielles pour permettre d’étudier les dossiers de demande de crédit ou de prêt et lutter contre les risques d’impayés.
Meelo via les agrégateurs récupère ces données pour établir un score de prédiction.
Notre solution d’analyse de solvabilité s’adresse aux personnes physqies comme aux personnes morales (les entreprises).
En quelques secondes seulement, vous pouvez obtenir un score de prédiction fondé sur
Meelo est capable d’analyser les profils à risque via une solution dédiée à l’analyse de la solvabilité des clients.
Comment ?
Par le biais du contrôle du profil du client à qui est attribué un score de fiabilité à partir de plus de 500 données. L’algorithme est ainsi capable de collecter et d’analyser les informations que les clients laissent à la disposition de tous sur le Web pour en étudier la cohérence avec ce qui est déclaré. En l’occurence, les données bancaires d’une banque dans une démarche d’open banking.
Cette solution est le fruit de la combinaison entre l’intelligence artificielle et de l’open banking.
La DSP2 est une directive à l’origine de la généralisation de l’Open Banking.
Cela a permis de créer deux nouveaux services de paiement réglementés :
- les services d’information sur les comptes ( « SIC ») : le client donne à un tiers de confiance, l’accès à des informations sur ses comptes de paiement détenus auprès de prestataires de services de paiement de gestion de compte
- les services d’initiation de paiement ( SIP ). Les clients effectuent des paiements à des tiers directement par l’intermédiaire d’un TC.
Les entreprises qui offrent des SIC et des SIP doivent être régulés ou enregistrées auprès de leur autorité de régulation financière locale et doivent se conformer à certaines obligations lorsqu’elles fournissent ces services.
Meelo vous offre une solution qui vous facilite la prise de décision d’octroi de crédit. Notre solution, est la plus aboutie du marché en matière de gestion des risques d’impayés.
En effet, notre scoring prend le parti de catégoriser les données bien que cela ne soit pas obligatoire pour une prise de décision.
Se baser sur des données uniquement financières telles que le solde du compte ou le nombre de jours à découvert chaque mois serait réducteur.
Notre analyse va plus loin et se base sur les comportements humains car les données financières ne prennent pas en compte les comportements de type épargne.
Et c’est là qu’intervient la catégorisation. Elle apporte une finesse de l’analyse que les données financières à elles seules ne peuvent pas faire.
La catégorisation donne du sens aux flux financiers. Notre score de prédiction du risque de crédit permet d’établir un profiling plus fin.
Notre solution d’analyse de solvabilité concerne également les entreprises ! En quelques secondes seulement, décidez de faire confiance ou non à l’entreprise.
Meelo s’occupe en quelques secondes de collecter tous les éléments nécessaires à l’identification d’une société (Kbis, liasse fiscale), de vérifier l’identité du demandeur et sa capacité à engager l’entreprise puis d’analyser la solvabilité grâce à une agrégation intelligente de données (ratios financiers, procédures en cours et potentielles réactivations).
Cette solution concerne tous types d’entreprises y compris les micro-entreprises.
Dans ce cas précis, nous avons recours à l’Open Banking ainsi qu’un score B2B pour analyser la solvabilité de cette entreprise.
Capitole x Meelo : co-construire des solutions responsables de lutte contre la fraude
Capitole Finance-Tofinso est spécialisé dans le financement locatif pour les professionnels et les particuliers. Avec un savoir-faire reconnu dans le Crédit-bail Mobilier, le Leasing Auto ou la LOA Bateau, Capitole offre à ses clients des produits sur mesure qui répondent à tous leurs besoins de financement. Née d’une volonté de co-construire des solutions durables de lutte contre la fraude, la collaboration entre Capitole et Meelo a recours aux technologies d’IA tout en s’appuyant sur l’expertise de Capitole en matière de gestion des risques.
Meelo : Une fintech engagée pour un financement responsable
Meelo, une entreprise innovante dans le domaine de la Fintech, a récemment obtenu la prestigieuse certification B Corp, marquant ainsi son engagement en faveur de la durabilité et de la responsabilité sociale. Fondée en 2017 par Laurent Kocinski et Mohamed Hadiri, Meelo a rapidement émergé sur le marché avec une mission claire : offrir aux entreprises une solution globale et innovante pour lutter contre la fraude et les impayés, tout en protégeant les consommateurs finaux. Après quatre ans d’efforts continus, Meelo a franchi une nouvelle étape en janvier 2024 en devenant une entreprise certifiée B Corp.
Les Coulisses du Processus de Certification B Corp : 2 étapes clés décryptées
Suite à notre précédent exposé détaillant les différentes étapes du processus de certification de Meelo, nous souhaitons souligner deux étapes qui suscitaient une certaine appréhension de notre part : la phase active de l’audit et l’entretien avec l’auditeur, en adoptant un ton plus formel, tout en conservant un certain enthousiasme.
