Analyse documentaire :
Vérifiez
l'authenticité de vos documents

Dans les secteurs bancaires, du crédit, de l’assurance ou de l’immobilier, les risques de fraude documentaire sont très important. D’où la nécessité de développer un KYC efficace.

Ces infractions sont sévèrement punies par la loi, mais elles se démocratisent de plus en plus. Elles coûtent des milliers d’euros aux entreprises chaque année.

Pour éviter les risques de fraude, la vérification documentaire est essentielle.

La fraude documentaire est la plus courante et se manifeste via différents procédés :

• La contrefaçon :

Il s’agit de la reproduction complète d’un document. Elle est en général assez simple à détecter et intègrent rarement toutes les sécurités présentes dans le document authentique, mais le niveau de technicité des fraudeurs augmentant rapidement, des contrefaçons de très bonne facture commencent à apparaître. La contrefaçon est fréquemment réalisée sur des documents d’identité dans le cadre de création de compte client sur internet. C’est pour cela que les entreprises doivent particulièrement être vigilantes concernant la vérification d’identité de leurs clients. IDcheck.io permet aux entreprises de se doter de services de protection contre la fraude.

• La falsification :

Cette méthode de fraude consiste à effectuer des modifications à un document d’identité existant.

Les modifications peuvent être simples (date de naissance ou de validité par exemple) ou plus complexes. Le document original peut être celui présenté par le fraudeur ou être un document volé.

Il peut être très compliqué de reconnaître ce type de fraude à l’œil nu. C’est pourquoi il devient essentiel pour les entreprises de disposer d’une solution de détection des fraudes documentaires.

• L’usurpation d’identité :

L’usurpation d’identité est difficile à détecter par une vérification simple de pièce d’identité.  L’usurpation ne peut être détectée qu’en procédant à des vérifications croisées.

Il s’avère donc nécessaire de mettre au point une vérification d’identité renforcée.

Meelo grâce à sa son score fraude  contrôle la pièce d’identité du client. Mais surtout, est en mesure de savoir s’il s’agit bien de la personne qu’il prétend être.

La  vérification de la pièce d’identité peut être complétée d’un service de reconnaissance faciale.

Quelles sont les méthodes de détection de la fraude documentaire ?

Nous avons recours à un procédé dit d’OCRisation. Ce procédé consiste en la reconnaissance optique des caractères. Elle se déroule en plusieurs étapes : préanalyse, segmentation de l’image, reconnaissance des caractères, post traitement, génération de format de sortie…

L’OCR permet de lire les documents.  Ill faut ensuite la combiner à l’Intelligence Artificielle pour comprendre les informations lues par l’OCR et leur donner un sens. Une fois le document compris et les informations extraites, il est possible de détecter les incohérences avec les autres données disponibles.

Cette capacité à donner du sens aux informations vient du machine learning entraîné avec plus de 500 données chez Meelo.

La fraude documentaire est très largement répandue et nombreux sont les faux documents.

• Les vrais documents falsifiés afin d’en modifier les informations.
• Les faux documents fabriqués de toutes pièces.
• La fraude de complaisance par un prestataire qui, sachant que l’assureur va rembourser les dommages, augmente la facture.
• La fraude liée à l’usurpation d’identité.

Le document, c’est est une porte d’entrée préférée par les fraudeurs.

 Qu’il s’agisse de  souscrire à une assurance ou de  demander un prêt bancaire, l’usager doit fournir documents d’identité, avis d’imposition, justificatifs de domicile pour l’étude de son dossier.

Vous l’aurez compris,  le document est partout. Le sujet de la fraude documentaire est plus que courant.

Ainsi, la sécurité et la protection des documents constitue un  enjeu prioritaire en matière de gestion des processus documentaires et dans le cadre d ela lutte contre la fraude.