Qui est Financo ?
Adossé au Crédit Mutuel Arkéa, Financo soutient le modèle coopératif du groupement bancaire et met son savoir-faire du crédit au service de ses sociétaires depuis plus de 35 ans.
“ Avec notre siège basé à Guipavas, près de Brest, nous sommes également très ancrés dans nos territoires et avons à cœur d’y jouer un rôle actif ”, précise Jean-Yves Kaiser.
Le récent statut d’entreprise à mission, voulu par Financo, démontre son engagement à accompagner les transitions environnementales et sociétales. Engagement qui rayonne de manière concrète auprès des collaborateurs et vis-à-vis des partenaires, mais aussi sur ses clients. “ Financo souhaite être dans une démarche responsable. Aussi, il est important pour nous d’impliquer nos parties prenantes dans une gouvernance durable et respectueuse de tous. ”
Comment a débuté la collaboration avec Meelo ?
Financo a choisi de faire appel à Meelo afin de lutter contre la fraude au crédit dans le cadre de son service de paiement fractionné.
“ Je connaissais déjà Laurent Kocinski personnellement par le passé et Meelo avait déjà réalisé des prestations de conseil chez Financo. Ce n’était donc pas tout à fait des inconnus pour nous ”, explique Jean-Yves Kaiser.
“ Lorsque nous avons lancé notre service de paiement fractionné, nous avons fait le tour du marché. Nous avons testé Meelo, parmi d’autres solutions, dans le cadre d’un POC sur nos propres données. Meelo a été identifiée comme la solution la plus performante et la plus adaptée à nos besoins. ”
La collaboration entre Financo et Meelo dépasse pourtant la simple recherche de solutions de sécurisation de la fraude. “ Nous avons plusieurs points communs, dont la volonté d’être des acteurs à impact positif sur nos écosystèmes respectifs ”, explique Jean-Yves Kaiser. “ Ce qui nous rassemble, en plus de nos expertises communes et mutualisables, c’est ce parallélisme de valeurs.”
Pourquoi vouloir lutter contre la fraude dans le paiement fractionné ?
Le paiement fractionné est, par nature, très exposé au risque de fraude. En effet, il s’agit plus d’un moyen d’étaler une dépense qu’un crédit à la consommation à proprement parler, induisant une nécessité de traiter du flux en masse avec pour le moment peu d’exigences réglementaires (qui devraient néanmoins se renforcer à l’avenir). Aussi, lors d’une demande de paiement fractionné, les données récoltées et vérifiables sont minimes. Les fraudeurs ont donc plus facilement la possibilité de falsifier des informations ou d’utiliser une carte bancaire volée. “ On a très peu d’éléments sur les acheteurs, a contrario d’une demande de crédit où l’on récupère des fiches de paie, des informations d’identité détaillées, des justificatifs de domicile ”, confirme Jean-Yves Kaiser.
La difficulté consiste donc à croiser peu d’informations en un minimum de temps. “ La souplesse que nous souhaitons accorder aux consommateurs et aux commerçants demande une réactivité maximale. La décision d’octroi doit être faite de manière quasi instantanée avec la plus grande fiabilité possible. ”
Le partenariat avec Meelo vise à renforcer la sécurité du dispositif et à identifier les cas les plus extrêmes de suspicion de fraude. Ce qui rassure toute la chaîne de valeur. “ La mise en place d’une surveillance de risques sur le paiement fractionné nous permet de donner confiance à nos clients et à nos partenaires. ”
Score Fraude
Comment fonctionne la solution Meelo ?
La solution de scoring Meelo est pluggée sur le système monétique et de décision de Financo. Elle fonctionne de manière automatisée et permet de remonter deux résultats :
- un scoring fraude qui permet de s’assurer que le demandeur est bien la personne qu’elle prétend être ;
- un scoring risque qui prédit le risque d’impayés.
“ C’est un outil d’aide à la décision pour Financo. Les alertes sont remontées et les scores sont exploités en temps réel ”, détaille Jean-Yves Kaiser. “ Les informations sont succinctes, mais suffisamment importantes et fiables pour détecter une suspicion de fraude. ”
La solution est innovante et fonctionne en auto-apprentissage. Le modèle évolue en permanence. Les fraudeurs sont inventifs et ils vont vite. Financo attend donc une vigilance accrue et une grande réactivité. C’est ce qu’offre Meelo. Les alertes permettent de lever le doute. Le client peut même être réorienté vers un autre moyen de paiement si nécessaire. Jean-Yves Kaiser de confirmer : “ Meelo accompagne avec efficacité le bon sens et la vigilance vis-à-vis de l’incohérence, 1er facteur de fraude. C’est une véritable valeur ajoutée pour Financo. ”
Comment se passe la collaboration entre Financo et Meelo ?
La disponibilité et l’expertise des équipes Meelo sont particulièrement appréciées chez Financo. Il existe une synergie de compétences et d’état d’esprit : “ on parle le même langage. ”
La qualité de la relation est excellente. Pour Jean-Yves Kaiser, les collaborateurs Meelo sont réactifs et réceptifs. “ On a affaire à des pros. Il y a de grandes compétences chez tous nos interlocuteurs. ”
La taille de l’entreprise est un vrai plus pour Financo qui se sent écouté et considéré en tant que client. L’agilité de Meelo, enfin, est déterminante : “ les solutions globales proposées sont innovantes et évolutives, mais Meelo a aussi été capable de faire du sur mesure avec nous et de co-construire les outils sur nos propres données. ”
Quels sont les bénéfices apportés par la solution Meelo ?
“ Avec un recul de quelques mois seulement, ces outils ont d’ores et déjà apporté des bénéfices tangibles, mais au-delà de ça, ce qui compte aussi pour nous, c’est que Meelo nous permet de soutenir nos engagements vers une plus grande responsabilité. ”, précise Jean-Yves Kaiser.
Les deux sociétés s’engagent pour la protection des consommateurs par le biais de l’innovation et de la modernité des solutions de lutte contre la fraude qui “ ne doit pas entacher l’expérience des clients qui n’ont rien à se reprocher. ”
Si le système du paiement fractionné a vocation à être pérennisé, il doit alors être protégé et sécurisé. Avec la solution Meelo, Financo réduit le coût du risque et le poids de la fraude, mais préserve aussi le modèle dans son ensemble pour qu’il soit juste et accessible pour tous. Si la sécurité du paiement fractionné est garantie, alors Financo pourra continuer à proposer ce service au plus grand nombre. “ En traquant les escrocs, on protège les autres consommateurs. ”
Une belle manière d’entériner la vision d’un monde du financement plus juste prônée par Meelo.
