Fraude 2025: la IA al servicio de los delincuentes

El fraude alcanzó un nivel crítico en 2025 en Europa. En Francia, 7.600 millones de euros en pérdidas en 12 meses y el 54% de los adultos que son víctimas de estafas¹. En el Reino Unido, las pérdidas relacionadas con el fraude bancario superaron los 1.200 millones de libras en 2024. Ya no es un fenómeno marginal, sino un peste industrial que afecta a todos los sectores.

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La nueva cara del fraude

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Las técnicas están evolucionando. Los documentos manifiestamente falsificados han dado paso a estrategias sofisticadas, a menudo indetectables para el ojo humano o los sistemas tradicionales.

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1 - Identidades sintéticas

Los estafadores combinan información real (robada durante las filtraciones de datos) e información ficticia para crear perfiles completamente nuevos y creíbles. Estos «perfiles falsos» son particularmente peligrosos en el sector crediticio. En los Estados Unidos, proporcionaron acceso a 1 800 millones de dólares en créditos para automóviles [2]. El fenómeno es igualmente virulento en Europa.

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2 - El «lavado de crédito»

Esta técnica consiste en manipular los informes crediticios para borrar deudas o mejorar artificialmente un puntaje de solvencia. En la financiación de automóviles, este método ha experimentado un aumento de +28% ³, lo que cuesta miles de millones a los prestamistas.

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3 - Documentos generados por inteligencia artificial

Los estafadores ahora utilizan la IA para generar documentos increíblemente realistas (facturas, documentos de identidad, recibos de ingresos). Los metadatos se borran, los documentos se vuelven a escanear y las fuentes se analizan para garantizar una coherencia perfecta. La detección manual se está volviendo casi impráctica.

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Ningún sector está a salvo

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A nivel europeo: el fraude en los pagos representa decenas de miles de millones de euros en pérdidas anuales, con un fuerte crecimiento de los ataques dirigidos a empresas y particulares.

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Banco

El 40% del fraude digital = asesores falsos (Francia, BioCatch 2025,5)

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Seguros

Se detectaron 902 millones de euros de fraude, un 30% más en 1 año (Francia, ALFA 2024,6)

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Automóvil

21 veces más pérdidas que el fraude bancario tradicional (TransUnion 2025x.com)

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Garantía de Zoom France

Más del 26% del fraude automovilístico entre 2022 y 2023. El 45% de los casos detectados se refieren a accidentes falsos [8].

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Banco Zoom France

El 73% de las estafas financieras roban la identidad de una organización bancaria. Daño promedio: 69.000€.

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Zoom Global Automobile

El fraude crediticio automovilístico representa pérdidas 21 veces mayores que el fraude con tarjetas de crédito.

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La observación

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Ante los estafadores profesionales y organizados equipados con inteligencia artificial, los controles manuales y los sistemas obsoletos ya no son suficientes.

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¿Qué hacer?

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- Analiza en tiempo real

Revise los documentos y la información en el momento de la presentación

- Datos de referencia cruzada

Verifique la coherencia entre la identidad, los documentos, el historial y el comportamiento

- Usa inteligencia artificial

Detección de anomalías invisibles para el ojo humano

- Confíe en múltiples fuentes

Multiplique los puntos de control para limitar los puntos ciegos

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abastecimiento

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¹ Juniper Research, «El futuro de la IA en la detección del fraude», enero de 2025

² Financial Times, febrero de 2024

³ Darktrace, Informe de amenazas de 2024

4/Sumsub, «Informe de fraude de identidad», septiembre de 2024

5 Investigación de seguridad de OpenAI, junio de 2024

6, Cybersecurity Ventures, noviembre de 2024

McKinsey, «La inteligencia artificial en los delitos financieros», octubre de 2024

8 Gartner, «El futuro de la detección del fraude», agosto de 2024

9 Foro Económico Mundial, «Informe global sobre ciberdelincuencia», diciembre de 2024

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