Gli usi dell'open banking

L'Open Banking, un concetto in costante evoluzione, ha cambiato profondamente il panorama finanziario in Europa. Questo movimento è stato catalizzato da normative progressive volte ad aprire le porte dei dati finanziari a terzi e ha portato vantaggi significativi a numerosi settori economici.
In questo articolo, esploreremo i dettagli dell'Open Banking, le sue implicazioni per l'accuratezza dei punteggi di solvibilità e le sue applicazioni pratiche in una varietà di aree.

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L'open banking in Europa: una rivoluzione finanziaria

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Che cos'è l'open banking?

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L'open banking, un concetto nato dalla direttiva sui servizi di pagamento (PSD2) dell'Unione Europea, è stato introdotto per stimolare la concorrenza, promuovere l'innovazione e rafforzare la protezione dei consumatori.

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Questo regolamento richiede agli istituti finanziari di condividere i dati finanziari dei propri clienti con terze parti autorizzate, previo loro consenso.

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Nel corso degli anni, l'open banking si è evoluto per includere nuovi requisiti di sicurezza, garantendo la riservatezza dei dati e la protezione dalle frodi. Questi progressi hanno consentito lo sviluppo graduale degli usi dell'Open Banking, che ora sono integrati in numerosi servizi e settori economici.

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Come si può utilizzare l'open banking?

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In Meelo, l'open banking sta trasformando il modo in cui interagisci con le tue finanze, con particolare attenzione alla semplicità e alla trasparenza.

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Grazie alla nostra piattaforma intuitiva, puoi aggregare tutti i tuoi dati finanziari in un unico posto, offrendoti una visione chiara e in tempo reale della tua situazione finanziaria.

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Ciò consente non solo di tenere traccia delle spese, sviluppare budget personalizzati e ottimizzare gli investimenti, ma anche di beneficiare di raccomandazioni finanziarie su misura, progettate per aiutarti a raggiungere i tuoi obiettivi finanziari con sicurezza.

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Punteggi di solvibilità accurati attraverso la categorizzazione

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Uno dei principali punti di forza dell'open banking risiede nella sua capacità di classificare con precisione la spesa e il reddito dei consumatori.

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Più i dati sono granulari, più affidabili sono i punteggi di solvibilità ricavati da tali dati. Questa precisione consente agli istituti di credito di valutare meglio il rischio di credito, personalizzare le offerte di prestito e ridurre i tassi di insolvenza.

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A Meelo, 90% i dati sono classificati grazie a una sequenza di diversi algoritmi proprietari che combinano regole aziendali, intelligenza artificiale e arricchimenti tramite dati aperti.

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Chi utilizza l'open banking?

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L'open banking, una vera rivoluzione nel settore finanziario, sta attirando una crescente diversità di stakeholder, che va ben oltre i soli attori bancari tradizionali.

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In prima linea, neobanche e fintech stanno sfruttando questa innovazione per offrire servizi finanziari personalizzati e sfruttare le API aperte, consentendo una gestione ottimizzata delle finanze personali.

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I consumatori, sempre più alla ricerca di soluzioni agili e trasparenti, stanno adottando con entusiasmo queste nuove offerte che offrono loro un maggiore controllo e una panoramica dei loro conti bancari.

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Le PMI e le grandi aziende, da parte loro, si rivolgono all'open banking per automatizzare la contabilità e migliorare la gestione della liquidità.

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Anche le banche tradizionali, inizialmente riluttanti, stanno abbracciando questa tendenza per rimanere competitive, integrando servizi di terze parti pronti all'uso e promuovendo l'innovazione collaborativa.

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In questo ecosistema frenetico, l'open banking sta ridefinendo gli standard e aprendo nuove prospettive per chiunque voglia beneficiare dei vantaggi della finanza aperta e connessa.

Usi dell'Open Banking: esempi concreti e applicazioni settoriali

Commercio elettronico:

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Pagamenti più rapidi : l'integrazione dell'open banking consente alle piattaforme di e-commerce di offrire opzioni di pagamento diretto dal conto bancario, riducendo i tempi di transazione. Ad esempio, invece di inserire i dati della carta di credito, un cliente può semplicemente autorizzare un pagamento diretto dalla propria app bancaria.

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Verifiche dell'identità semplificate : per un nuovo cliente, l'open banking può velocizzare il processo di verifica dell'identità utilizzando dati bancari già verificati, riducendo così le frodi e il rischio per il commerciante.

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Finanziamento del credito :

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Valutazioni del credito più accurate : gli istituti di credito possono accedere ai dati finanziari di un cliente per comprendere meglio la sua solvibilità, consentendo decisioni di prestito più informate. Ad esempio, invece di basarsi esclusivamente sul punteggio di credito, un prestatore può analizzare il flusso di cassa effettivo per valutare la capacità di rimborso.

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Recupero :

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Accesso alle informazioni finanziarie in tempo reale : le agenzie di recupero crediti possono utilizzare i dati dell'Open Banking per comprendere l'attuale situazione finanziaria del debitore, consentendo un approccio più mirato ed efficace alle strategie di riscossione.

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Noleggio e immobili :

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Controllo dell'inquilino : i proprietari possono utilizzare l'open banking per verificare rapidamente la solvibilità dei potenziali inquilini, ad esempio accedendo ai loro estratti conto per confermare il loro reddito regolare.

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Semplificazione dei processi di mutuo per la casa : le banche e le istituzioni finanziarie possono utilizzare i dati accessibili tramite open banking per velocizzare la valutazione e l'approvazione dei prestiti immobiliari, avendo accesso diretto alle informazioni finanziarie del richiedente.

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Accesso semplice o accesso continuo: quale scelta fare?

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Quando si tratta di accedere ai dati finanziari dei clienti, le aziende devono decidere tra un accesso facile e un accesso continuo.

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L'accesso semplice consente la visibilità su tutte le transazioni bancarie del cliente, ma questa visibilità viene offerta una sola volta, su richiesta del cliente.

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D'altra parte, Accesso continuo consente l'accesso continuo ai dati per un periodo di 180 giorni, offrendo così una maggiore visibilità, ad esempio dopo la concessione di un prestito.

Tuttavia, questa modalità presenta uno svantaggio: mantenere attiva la connessione comporta costi aggiuntivi.

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La scelta tra questi due approcci dipende dalle esigenze aziendali specifiche, da considerazioni sulla sicurezza e sulla privacy e dal budget disponibile.

Ognuno ha pro e contro da considerare.

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Evidenziazione del pagamento istantaneo

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ILPagamento istantaneo, un'innovazione dell'Open Banking, è uno strumento potente che supporta il nostro impegno in Meelo per un finanziamento più equo e accessibile.

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Sebbene il processo di Open Banking possa richiedere un po' più di tempo rispetto al pagamento con carta, il pagamento istantaneo presenta vantaggi chiave: è semplice da usare, non richiede una carta fisica e viene effettuato direttamente tramite uno smartphone.

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Inoltre, la transazione è istantanea, consentendo al commerciante di ricevere il denaro immediatamente, a differenza dei pagamenti con carta che possono richiedere da 24 a 48 ore.

Infine, Instant Payment è irrevocabile, garantendo che un'autenticazione forte prevenga qualsiasi contestazione della transazione da parte del cliente con la sua banca.

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Inclusione finanziaria dei consumatori

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- Facilitare le transazioni giornaliere : il pagamento istantaneo consente alle persone di gestire le proprie finanze personali in modo più efficace e indipendente, rendendo i trasferimenti di denaro tra amici o familiari immediati e senza problemi.

- Potenziamento dei consumatori : questa tecnologia promuove l'autonomia finanziaria consentendo acquisti immediati, supportando così decisioni finanziarie responsabili e informate.

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Supporto per aziende etiche

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- Pagamenti equi per i fornitori : incoraggiamo le aziende a utilizzare il pagamento istantaneo per garantire transazioni eque e trasparenti con i propri fornitori, promuovendo così pratiche commerciali etiche.

- Gestione della liquidità eco-responsabile : questa innovazione supporta una gestione della liquidità più responsabile e lungimirante, in linea con i principi dello sviluppo sostenibile.

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Trasformazione dell'e-commerce

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- Transazioni online etiche : il pagamento istantaneo consente ai rivenditori online di offrire una migliore esperienza al cliente aderendo a pratiche commerciali etiche e trasparenti.

- Riduzione dell'impatto ambientale : velocizzando le transazioni, riduciamo al minimo l'impronta ecologica associata ai processi di pagamento tradizionali.

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Settore immobiliare più inclusivo

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- Transazioni immobiliari eque : l'utilizzo del pagamento istantaneo per i depositi cauzionali rafforza la fiducia e la correttezza nelle transazioni immobiliari, garantendo la totale trasparenza.

- Supporto per agenti immobiliari impegnati : i pagamenti rapidi delle commissioni favoriscono una remunerazione equa e tempestiva per i professionisti del settore.

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Finanziamento accessibile e responsabile

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- Prestiti istantanei per tutti : facilitiamo l'accesso ai prestiti istantanei, con particolare attenzione all'inclusione finanziaria e all'assistenza di emergenza.

- Gestione consapevole del debito : i rimborsi istantanei consentono ai commercianti di recuperare immediatamente i fondi, semplificando il processo di riscossione. Quando un cliente deve una somma, questi pagamenti istantanei garantiscono un rimborso rapido, offrendo una soluzione per recuperare il denaro dovuto senza indugio.

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In conclusione

L'open banking è un importante catalizzatore del cambiamento nel settore finanziario europeo.

Le sue normative in continua evoluzione, la sua capacità di migliorare l'accuratezza dei punteggi di solvibilità e le sue numerose applicazioni pratiche in vari settori ne fanno un argomento essenziale.

La scelta tra accesso semplice o Accesso continuo rimane una sfida per le aziende, mentre i pagamenti istantanei promettono di rivoluzionare ulteriormente le transazioni finanziarie.

L'open banking è molto più di una semplice evoluzione normativa: È una rivoluzione che continua a ridefinire il modo in cui gestiamo e utilizziamo il denaro.

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