Los usos de la banca abierta

La banca abierta, un concepto en constante evolución, ha cambiado profundamente el panorama financiero en Europa. Este movimiento se ha visto catalizado por regulaciones progresivas destinadas a abrir las puertas de los datos financieros a terceros, y ha aportado importantes beneficios a numerosos sectores económicos.
En este artículo, analizaremos los entresijos de la banca abierta, sus implicaciones para la precisión de los puntajes de solvencia y sus aplicaciones prácticas en una variedad de áreas.

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La banca abierta en Europa: una revolución financiera

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¿Qué es la banca abierta?

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La banca abierta, un concepto nacido de la Directiva de Servicios de Pago (PSD2) de la Unión Europea, se introdujo para estimular la competencia, promover la innovación y fortalecer la protección del consumidor.

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Esta regulación exige que las instituciones financieras compartan los datos financieros de sus clientes con terceros autorizados, sujeto a su consentimiento.

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A lo largo de los años, la banca abierta ha evolucionado para incluir nuevos requisitos de seguridad, garantizar la confidencialidad de los datos y la protección contra el fraude. Estos avances han permitido el desarrollo gradual de los usos de la banca abierta, que ahora están integrados en numerosos servicios y sectores económicos.

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¿Cómo se puede utilizar la banca abierta?

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En Meelo, la banca abierta está transformando la forma en que interactúas con tus finanzas, haciendo hincapié en la simplicidad y la transparencia.

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Gracias a nuestra plataforma intuitiva, puede agregar todos sus datos financieros en un solo lugar, lo que le brinda una visión clara y en tiempo real de su situación financiera.

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Esto no solo le permite hacer un seguimiento de sus gastos, desarrollar presupuestos personalizados y optimizar sus inversiones, sino también beneficiarse de recomendaciones financieras personalizadas, diseñadas para ayudarlo a alcanzar sus metas financieras con confianza.

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Puntuaciones de solvencia precisas mediante la categorización

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Una de las principales fortalezas de la banca abierta reside en su capacidad para clasificar con precisión los gastos e ingresos de los consumidores.

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Cuanto más granulares sean los datos, más fiables serán las puntuaciones de solvencia extraídas de esos datos. Esta precisión permite a los prestamistas evaluar mejor el riesgo crediticio, personalizar las ofertas de préstamos y reducir las tasas de incumplimiento.

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En Meelo, 90% Los datos se clasifican gracias a una secuencia de varios algoritmos propietarios que combinan reglas empresariales, inteligencia artificial y enriquecimientos a través de datos abiertos.

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¿Quién usa la banca abierta?

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La banca abierta, una verdadera revolución en el sector financiero, está atrayendo a una creciente diversidad de partes interesadas, que va mucho más allá de los actores bancarios tradicionales.

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A la vanguardia, los neobancos y las fintechs están explotando esta innovación para ofrecer servicios financieros personalizados y aprovechar las API abiertas, lo que permite una gestión optimizada de las finanzas personales.

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Los consumidores, que buscan cada vez más soluciones ágiles y transparentes, adoptan con entusiasmo estas nuevas ofertas que les ofrecen un mayor control y una visión general de sus cuentas bancarias.

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Las pymes y las grandes empresas, por su parte, están recurriendo a la banca abierta para automatizar su contabilidad y mejorar su gestión del efectivo.

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Incluso los bancos tradicionales, que inicialmente se mostraron reacios, están adoptando esta tendencia para seguir siendo competitivos, integrando servicios de terceros listos para usar y promoviendo la innovación colaborativa.

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En este ecosistema acelerado, la banca abierta está redefiniendo los estándares y abriendo nuevas perspectivas para cualquiera que quiera beneficiarse de las ventajas de las finanzas abiertas y conectadas.

Usos de la banca abierta: ejemplos concretos y aplicaciones sectoriales

Comercio electrónico:

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Pagos más rápidos : la integración de la banca abierta permite a las plataformas de comercio electrónico ofrecer opciones de pago directo desde la cuenta bancaria, lo que reduce el tiempo de transacción. Por ejemplo, en lugar de introducir los datos de la tarjeta de crédito, un cliente puede simplemente autorizar un pago directo desde su aplicación bancaria.

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Verificaciones de identidad simplificadas : para un cliente nuevo, la banca abierta puede acelerar el proceso de verificación de identidad al utilizar datos bancarios ya verificados, lo que reduce el fraude y el riesgo para el comerciante.

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Financiamiento crediticio :

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Evaluaciones crediticias más precisas : los prestamistas pueden acceder a los datos financieros de un cliente para comprender mejor su solvencia, lo que permite tomar decisiones crediticias más informadas. Por ejemplo, en lugar de basarse únicamente en la calificación crediticia, un prestamista puede analizar el flujo de caja real para evaluar la capacidad de pago.

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Recuperación :

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Acceso a la información financiera en tiempo real : las agencias de cobro pueden utilizar los datos de Open Banking para comprender la situación financiera actual del deudor, lo que permite un enfoque más específico y eficaz de las estrategias de cobro.

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Alquiler e inmuebles :

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Cheque de inquilino : los propietarios pueden utilizar la banca abierta para comprobar rápidamente la solvencia de los posibles inquilinos, por ejemplo, accediendo a sus estados de cuenta para confirmar sus ingresos regulares.

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Simplificación de los procesos de préstamos hipotecarios : los bancos y las instituciones financieras pueden utilizar los datos accesibles a través de la banca abierta para acelerar la evaluación y aprobación de los préstamos inmobiliarios, al tener acceso directo a la información financiera del solicitante.

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Acceso simple o acceso continuo: ¿qué elección tomar?

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Cuando se trata de acceder a los datos financieros de los clientes, las empresas deben decidir entre un acceso fácil y un acceso continuo.

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El acceso simple permite la visibilidad de todas las transacciones bancarias del cliente, pero esta visibilidad solo se ofrece una vez, a petición del cliente.

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Por otro lado, el Acceso continuo permite el acceso continuo a los datos durante un período de 180 días, ofreciendo así una mayor visibilidad, por ejemplo, después de la concesión de un préstamo.

Sin embargo, este modo tiene una desventaja: mantener la conexión activa conlleva costes adicionales.

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La elección entre estos dos enfoques depende de las necesidades empresariales específicas, de las consideraciones de seguridad y privacidad y del presupuesto disponible.

Cada uno tiene ventajas y desventajas a tener en cuenta.

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Destacando el pago instantáneo

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LAPago instantáneo, una innovación de Open Banking, es una poderosa herramienta que respalda nuestro compromiso en Meelo con una financiación más justa y accesible.

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Si bien el proceso de Open Banking puede tardar un poco más que pagar con tarjeta, el pago instantáneo tiene ventajas clave: es fácil de usar, no requiere una tarjeta física y se realiza directamente a través de un teléfono inteligente.

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Además, la transacción es instantánea, lo que permite al comerciante recibir el dinero de forma inmediata, a diferencia de los pagos con tarjeta que pueden aceptar 24 a 48 horas.

Por último, el pago instantáneo es irrevocable, lo que garantiza que una autenticación sólida evite cualquier disputa de la transacción por parte del cliente con su banco.

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Inclusión financiera de los consumidores

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- Facilitar las transacciones diarias : el pago instantáneo permite a las personas administrar sus finanzas personales de manera más eficaz e independiente, haciendo que las transferencias de dinero entre amigos o familiares sean inmediatas y sin complicaciones.

- Empoderamiento de los consumidores : esta tecnología promueve la autonomía financiera al permitir compras inmediatas, lo que respalda la toma de decisiones financieras responsables e informadas.

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Apoyo a las empresas éticas

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- Pagos justos para los proveedores : alentamos a las empresas a utilizar el pago instantáneo para garantizar transacciones justas y transparentes con sus proveedores, promoviendo así prácticas comerciales éticas.

- Gestión del efectivo responsable con el medio ambiente : esta innovación contribuye a una gestión del efectivo más responsable y con visión de futuro, en línea con los principios del desarrollo sostenible.

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Transformación del comercio electrónico

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- Transacciones éticas en línea : el pago instantáneo permite a los minoristas electrónicos ofrecer una mejor experiencia al cliente y, al mismo tiempo, cumplir con prácticas comerciales éticas y transparentes.

- Reducción del impacto ambiental : al acelerar las transacciones, minimizamos la huella ecológica asociada a los procesos de pago tradicionales.

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Sector inmobiliario más inclusivo

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- Transacciones inmobiliarias justas : el uso del pago instantáneo de los depósitos de garantía refuerza la confianza y la equidad en las transacciones inmobiliarias, garantizando una transparencia total.

- Apoyo a agentes inmobiliarios comprometidos : los pagos rápidos de comisiones promueven una remuneración justa y puntual para los profesionales del sector.

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Financiamiento accesible y responsable

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- Préstamos instantáneos para todos : facilitamos el acceso a préstamos instantáneos, con énfasis en la inclusión financiera y la asistencia de emergencia.

- Gestión consciente de la deuda : Los reembolsos instantáneos permiten a los comerciantes recuperar los fondos de forma inmediata, lo que facilita el proceso de cobro. Cuando un cliente debe una suma, estos pagos instantáneos garantizan un reembolso rápido y ofrecen una solución para recuperar el dinero adeudado sin demora.

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En conclusión

La banca abierta es un importante catalizador del cambio en el sector financiero europeo.

Su normativa en constante evolución, su capacidad para mejorar la precisión de las puntuaciones de solvencia, así como sus numerosas aplicaciones prácticas en diversos sectores, la convierten en una asignatura imprescindible.

La elección entre un acceso simple o Acceso continuo sigue siendo un desafío para las empresas, mientras que los pagos instantáneos prometen revolucionar aún más las transacciones financieras.

La banca abierta es mucho más que una simple evolución regulatoria: Es una revolución que continúa redefiniendo la forma en que administramos y utilizamos el dinero.

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