Het gebruik van open banking

Open Banking, een concept dat voortdurend evolueert, heeft het financiële landschap in Europa ingrijpend veranderd. Deze beweging werd gestimuleerd door progressieve regelgeving die erop gericht was de deuren van financiële gegevens open te stellen voor derden, en heeft aanzienlijke voordelen opgeleverd voor tal van economische sectoren.
In dit artikel onderzoeken we het reilen en zeilen van Open Banking, de implicaties ervan voor de nauwkeurigheid van de solvabiliteitsscores en de praktische toepassingen ervan op verschillende gebieden.

‍

Open Banking in Europa: een financiële revolutie

‍

Wat is open bankieren?

‍

Open banking, een concept dat voortkomt uit de Payment Services Directive (PSD2) van de Europese Unie, werd geïntroduceerd om de concurrentie te stimuleren, innovatie te bevorderen en de consumentenbescherming te versterken.

‍

Deze verordening vereist dat financiële instellingen de financiële gegevens van hun klanten delen met bevoegde derden, onder voorbehoud van hun toestemming.

‍

In de loop der jaren is open banking geëvolueerd met nieuwe beveiligingsvereisten, die de vertrouwelijkheid van gegevens en bescherming tegen fraude waarborgen. Deze vooruitgang heeft de geleidelijke ontwikkeling mogelijk gemaakt van Open Banking-toepassingen, die nu zijn geïntegreerd in tal van diensten- en economische sectoren.

‍

Hoe kan open banking worden gebruikt?

‍

Bij Meelo verandert open banking de manier waarop je omgaat met je financiën, met de nadruk op eenvoud en transparantie.

‍

Dankzij ons intuïtieve platform kunt u al uw financiële gegevens op één plek verzamelen, zodat u een duidelijk en realtime beeld krijgt van uw financiële situatie.

‍

Zo kunt u niet alleen uw uitgaven volgen, gepersonaliseerde budgetten ontwikkelen en uw investeringen optimaliseren, maar kunt u ook profiteren van financiële aanbevelingen op maat, die zijn ontworpen om u te helpen uw financiële doelen met vertrouwen te bereiken.

‍

Nauwkeurige solvabiliteitsscores door middel van categorisatie

‍

Een van de grootste troeven van open banking ligt in het vermogen om consumentenuitgaven en -inkomsten nauwkeurig te categoriseren.

‍
Hoe gedetailleerder de gegevens zijn, hoe betrouwbaarder de solvabiliteitsscores die uit die gegevens worden afgeleid. Dankzij deze precisie kunnen kredietverstrekkers het kredietrisico beter inschatten, leningaanbiedingen personaliseren en de wanbetalingspercentages verlagen.

‍

Bij Meelo 90% van de gegevens wordt gecategoriseerd dankzij een reeks eigen algoritmen die bedrijfsregels, kunstmatige intelligentie en verrijkingen via open data combineren.

‍

Wie gebruikt open banking?

‍

Open banking, een ware revolutie in de financiële sector, trekt een groeiende diversiteit aan belanghebbenden aan, die veel verder gaan dan traditionele bankspelers alleen.

‍

In de voorhoede maken neobanken en fintechs gebruik van deze innovatie om gepersonaliseerde financiële diensten aan te bieden en te profiteren van open API's, waardoor een geoptimaliseerd beheer van persoonlijke financiën mogelijk is.

‍

Consumenten, die steeds meer op zoek zijn naar flexibele en transparante oplossingen, maken enthousiast gebruik van deze nieuwe aanbiedingen die hen meer controle en een overzicht van hun bankrekeningen bieden.

‍

KMO's en grote bedrijven maken op hun beurt gebruik van open banking om hun boekhouding te automatiseren en hun kasbeheer te verbeteren.

‍

Zelfs traditionele banken, die aanvankelijk terughoudend waren, omarmen deze trend om concurrerend te blijven, door kant-en-klare diensten van derden te integreren en door gezamenlijke innovatie te bevorderen.

‍

In dit snel veranderende ecosysteem herdefinieert open banking normen en opent het nieuwe perspectieven voor iedereen die wil profiteren van de voordelen van open en verbonden financiering.

Gebruik van Open Banking: concrete voorbeelden en sectorale toepassingen

E-commerce:

‍

Snellere uitbetalingen : door de integratie van open banking kunnen e-commerceplatforms directe betalingsopties vanaf de bankrekening aanbieden, waardoor de transactietijd wordt verkort. In plaats van creditcardgegevens in te voeren, kan een klant bijvoorbeeld eenvoudig een directe betaling autoriseren via zijn bank-app.

‍

Vereenvoudigde identiteitscontroles : voor een nieuwe klant kan open banking het identiteitsverificatieproces versnellen door reeds geverifieerde bankgegevens te gebruiken, waardoor fraude en het risico voor de handelaar worden beperkt.

‍

Kredietfinanciering :

‍

Nauwkeurigere kredietbeoordelingen : kredietverstrekkers hebben toegang tot de financiële gegevens van een klant om een beter inzicht te krijgen in hun solvabiliteit, waardoor ze beter onderbouwde kredietbeslissingen kunnen nemen. In plaats van bijvoorbeeld uitsluitend te vertrouwen op de kredietscore, kan een kredietverstrekker de werkelijke cashflow analyseren om de terugbetalingscapaciteit te beoordelen.

‍

Herstel :

‍

Toegang tot financiële informatie in realtime : incassobureaus kunnen Open Banking-gegevens gebruiken om inzicht te krijgen in de huidige financiële situatie van de debiteur, waardoor een meer gerichte en effectieve aanpak van incassostrategieën mogelijk is.

‍

Verhuur en vastgoed :

‍

Cheque van de huurder : verhuurders kunnen open banking gebruiken om snel de solvabiliteit van potentiële huurders te controleren, bijvoorbeeld door hun rekeningafschriften in te zien om hun reguliere inkomen te bevestigen.

‍

Vereenvoudiging van de processen voor woningleningen : banken en financiële instellingen kunnen gegevens gebruiken die toegankelijk zijn via open banking om de beoordeling en goedkeuring van vastgoedleningen te versnellen, door directe toegang te hebben tot de financiële informatie van de aanvrager.

‍

Eenvoudige toegang of continue toegang: welke keuze moet ik maken?

‍

Als het gaat om toegang tot financiële gegevens van klanten, moeten bedrijven kiezen tussen eenvoudige toegang en permanente toegang.

‍

Eenvoudige toegang biedt inzicht in alle banktransacties van de klant, maar deze zichtbaarheid wordt slechts één keer aangeboden, op verzoek van de klant.

‍

Aan de andere kant, de Doorlopende toegang maakt continue toegang tot gegevens mogelijk gedurende een periode van 180 dagen, waardoor meer zichtbaarheid wordt geboden, bijvoorbeeld nadat een lening is verstrekt.

Deze modus heeft echter een nadeel: het actief houden van de verbinding brengt extra kosten met zich mee.

‍

De keuze tussen deze twee benaderingen hangt af van specifieke bedrijfsbehoeften, beveiligings- en privacyoverwegingen en het beschikbare budget.

Elk heeft voor- en nadelen om te overwegen.

‍

Directe betaling benadrukken

‍

DEDirecte betaling, een innovatie van Open Banking, is een krachtig instrument dat ons streven bij Meelo naar eerlijkere en meer toegankelijke financiering ondersteunt.

‍

Hoewel het Open Banking-proces iets langer kan duren dan betalen met een kaart, heeft Instant Payment belangrijke voordelen: het is eenvoudig te gebruiken, vereist geen fysieke kaart en gebeurt rechtstreeks via een smartphone.

‍

Bovendien is de transactie onmiddellijk, waardoor de handelaar het geld onmiddellijk kan ontvangen, in tegenstelling tot kaartbetalingen die 24 tot 48 uur.

Ten slotte is Instant Payment onherroepelijk, wat garandeert dat een sterke authenticatie elk geschil over de transactie door de klant met zijn bank voorkomt.

‍

Financiële inclusie van consumenten

‍

- Dagelijkse transacties faciliteren : met directe betaling kunnen individuen hun persoonlijke financiën effectiever en onafhankelijker beheren, waardoor geldoverdrachten tussen vrienden of familieleden onmiddellijk en probleemloos verlopen.

- Empowerment van consumenten : deze technologie bevordert de financiële autonomie door onmiddellijke aankopen mogelijk te maken en zo verantwoorde en geïnformeerde financiële beslissingen te ondersteunen.

‍

Ondersteuning voor ethische bedrijven

‍

- Eerlijke betalingen voor leveranciers : we moedigen bedrijven aan om directe betaling te gebruiken om eerlijke en transparante transacties met hun leveranciers te garanderen, en zo ethische bedrijfspraktijken te bevorderen.

- Ecologisch verantwoord kasbeheer : deze innovatie ondersteunt een verantwoordelijker en vooruitziend kasbeheer, in overeenstemming met de principes van duurzame ontwikkeling.

‍

Transformatie van e-commerce

‍

- Ethische online transacties : directe betaling stelt e-retailers in staat om een verbeterde klantervaring te bieden en tegelijkertijd ethische en transparante bedrijfspraktijken na te leven.

- Vermindering van de impact op het milieu : door transacties te versnellen, minimaliseren we de ecologische voetafdruk die gepaard gaat met traditionele betalingsprocessen.

‍

Meer inclusieve vastgoedsector

‍

- Eerlijke transacties in onroerend goed : het gebruik van onmiddellijke betaling voor borgsommen versterkt het vertrouwen en de eerlijkheid in vastgoedtransacties en zorgt voor totale transparantie.

- Ondersteuning voor betrokken vastgoedmakelaars : snelle commissiebetalingen bevorderen een eerlijke en tijdige beloning voor professionals in de sector.

‍

Toegankelijke en verantwoorde financiering

‍

- Directe leningen voor iedereen : we vergemakkelijken de toegang tot directe leningen, met de nadruk op financiële inclusie en noodhulp.

- Bewust schuldbeheer : Met onmiddellijke terugbetalingen kunnen verkopers onmiddellijk geld terugvorderen, wat het incassoproces eenvoudiger maakt. Wanneer een klant een bedrag verschuldigd is, zorgen deze onmiddellijke betalingen voor een snelle terugbetaling, wat een oplossing biedt om het verschuldigde geld onverwijld terug te vorderen.

‍

Tot slot

Open banking is een belangrijke katalysator voor verandering in de Europese financiële sector.

De voortdurend evoluerende regelgeving, het vermogen om de nauwkeurigheid van de solvabiliteitsscores te verbeteren en de talrijke praktische toepassingen in verschillende sectoren maken het tot een essentieel onderwerp.

De keuze tussen eenvoudige toegang of Doorlopende toegang blijft een uitdaging voor bedrijven, terwijl onmiddellijke betaling belooft een verdere revolutie teweeg te brengen in financiële transacties.

Open banking is veel meer dan een simpele evolutie van de regelgeving: Het is een revolutie wat de manier waarop we geld beheren en gebruiken blijft herdefiniëren.

‍

‍