IBAN-verificatie: een noodzaak in het licht van de toenemende bankfraude

Een steeds veeleisender regelgevingskader

De opkomst van Europese regelgeving staat niet los van deze evolutie. La PSD2-richtlijn vereist dat financiële instellingen de identiteits- en authenticatiecontroles versterken, met name bij het aanstellen van nieuwe begunstigden. La IBAN-cheque past rechtstreeks in dit kader, als een mechanisme ter voorkoming van fouten en fraude.

‍

Deze behoefte aan waakzaamheid wordt ook ondersteund door de verplichtingen in verband met Bestrijding van witwassen en de financiering van terrorisme (LCB-FT), of zelfs KYC-procedures (Know Your Customer). Daarnaast zijn er SEPA-normen die een toenemende nauwkeurigheid vereisen bij het beheer van bankgegevens.

‍

Het negeren of onderschatten van deze vereiste kan aanzienlijke gevolgen hebben, zowel op het gebied van naleving van regelgeving en reputatierisico. Een foutieve overdracht aan een frauduleuze begunstigde leidt niet alleen tot financieel verlies: het heeft ook gevolgen voor de klantrelaties en vertrouwen in al uw processen.

Het Meelo-antwoord: een technologische oplossing ontworpen voor professionals

‍

Om deze uitdagingen het hoofd te bieden, heeft Meelo een Oplossing voor IBAN-verificatie, gebaseerd op kunstmatige intelligentie en open data en verrijkt met data van gespecialiseerde partners. Dankzij dit vertrouwde ecosysteem valideren we automatisch de bankgegevens van uw klanten of partners met een hoge mate van precisie.

‍

De kracht van deze technologie ligt in het vermogen om de IBAN te analyseren in realtimewaarbij niet alleen de structuur en formele geldigheid worden geverifieerd, maar ook de consistentie met de bijbehorende gegevens (land, uitgevende bank, enz.). De door Meelo ontwikkelde engine kan dus afwijkingen of inconsistenties detecteren zodra ze zijn ingevoerd, waardoor wordt voorkomen dat de fout zich verspreidt totdat de betaling is verwerkt.

‍

De gebruikerservaring staat centraal in deze oplossing: de tool kan eenvoudig worden geïntegreerd in bestaande informatiesystemen (CRM, ERP, bedrijfsoplossingen), dankzij Eenvoudige API's en veilig. Bedrijven profiteren dus van een krachtig instrument, zonder dat ze hun interne processen hoeven te wijzigen..

‍

Concrete voordelen voor alle teams

‍

De goedkeuring van een Oplossing voor IBAN-verificatie is niet beperkt tot een wettelijke of technische vereiste. Het is ook een strategische keuze met concrete en meetbare effecten op het dagelijks leven van teams.

De eerste voordelen zijn operationeel. Met dank aan deautomatisering van de besturingverdwijnen handmatige taken, ten gunste van een soepele en veilige verwerking. Teams zijn verlost van auditwerk met een lage toegevoegde waarde en kunnen zich concentreren op sturen, analyse of klantenondersteuning.

‍

De tweede impact heeft rechtstreeks betrekking op de beveiliging. Door invoerfouten, inconsistenties en fraudepogingen te beperken, versterkt de Meelo-oplossing de robuustheid van financiële processen en vermindert ze drastisch risico op incidenten.

Ten slotte heeft deze aanpak een direct effect opklantervaring. Naadloze betalingen, zonder retouren of afwijzingen, verhogen de tevredenheid, het vertrouwen en de loyaliteit. In een context waarin elke interactie telt, betrouwbaarheid van het betalingsproces is een belangrijke onderscheidende factor.

Samenvattend betekent het gebruik van de Meelo-oplossing profiteren van:

• versterkte beveiliging gegevens en transacties,
• operationele tijdwinst voor de teams,
• vermindering van de kosten in verband met fouten en fraude,
• het verbeteren van de klantervaring in elke fase van de reis.

‍

Integreer IBAN-verificatie in een wereldwijde fraudebestrijdingsstrategie

De IBAN-verificatieoplossing van Meelo werkt niet geïsoleerd. Het maakt deel uit van een bredere aanpak om alomvattende financiële risicobescherming op te bouwen.

Als zodanig biedt Meelo ook de Score voor identiteitsfraude.

Oplossing voor identiteitsfraude, een aanvullende tool die het risico van fraude in verband met de persoonlijke gegevens van een klant beoordeelt. Door criteria zoals naam, voornaam, e-mailadres, telefoonnummer of geboortedatum te analyseren, kan deze tool verdachte profielen, inconsistenties of zwakke signalen detecteren die kunnen wijzen op een poging tot identiteitsdiefstal.

Dit dubbele apparaat (IBAN + identiteit) vormt een effectief bolwerk tegen de belangrijkste soorten fraude die tegenwoordig voorkomen bij abonnements-, financierings- of terugbetalingsprocessen.

Nog een onderdeel van deze wereldwijde strategie: voorspellende solvabiliteitsanalyses.

Oplossing voor de analyse van de solvabiliteit van bedrijven, die het mogelijk maken om de terugbetalingscapaciteit of het risiconiveau van een klant in een vroeg stadium te beoordelen. Dankzij algoritmische modellen verrijkt met open data helpt Meelo bedrijven om beter te anticiperen op onbetaalde facturen, hun commerciële voorwaarden aan te passen en hun groei veilig te stellen.

Getuigenissen van klanten: erkende efficiëntie in het veld

Veel bedrijven uit de bank-, verzekerings-, mobiliteits- en energiesector hebben de Meelo-oplossing al toegepast, met onmiddellijke en meetbare resultaten. De getuigenissen zijn op verschillende punten unaniem.

Allereerst de eenvoudige implementatie. Dankzij een goed gedocumenteerde API en gepersonaliseerde ondersteuning kan de oplossing snel worden geïntegreerd in bestaande tools zonder onderbreking of overbelasting voor teams te veroorzaken.

Vervolgens, de zichtbare vermindering van fraude. Door de controles vooraf te automatiseren, zien bedrijven een aanzienlijke daling van het aantal weigeringen van automatische incasso, betalingsincidenten en pogingen tot fraude door IBAN-usurpatie.

Tot slot, de Het investeringsrendement is snel. Vanaf de eerste paar maanden hebben de verbeteringen in efficiëntie en veiligheid de implementatiekosten ruimschoots gecompenseerd, met besparingen op het beheer van geschillen, terugbetalingen of klantenondersteuning.

Vertrouwde technologie voor betrouwbare betalingen

In een voortdurend evoluerend financieel ecosysteem, waar digitalisering hand in hand gaat met geavanceerde bedreigingen, is geautomatiseerde IBAN-verificatie niet langer een luxe of eenvoudige optie. Het is een fundamentele baksteen van elk modern betalingssysteem.

Meelo biedt technologie die betrouwbaar en schaalbaar is en is afgestemd op de huidige wettelijke vereisten. Het biedt een concreet antwoord op de uitdagingen op het gebied van beveiliging, compliance, maar ook operationele en commerciële prestaties.

Tot slot

Door IBAN-verificatie in uw processen te integreren, speelt u niet alleen in op een wettelijke beperking: u verbetert structureel de kwaliteit van uw financiële stromen, u beschermt uw klanten en u faciliteert het dagelijks leven van uw teams. En door te kiezen voor een oplossing zoals die van Meelo, profiteert u van een krachtig hulpmiddel, ontworpen om zich aan te passen aan uw uitdagingen, vandaag en morgen.

‍