BNPL-fraude tijdens de verkoop: waarom januari en juli de meest risicovolle maanden zijn

Elk jaar noteert de verkoop een spectaculaire piek in fraude: 7,2% fraudepercentage vergeleken met 4,7% in normale tijden, of +53%¹.

Voor de acteurs van Buy Now Pay Later is dit de perfecte storm. En fraudeurs weten dat.

In januari 2025 bereikten de verliezen in verband met BNPL-fraude 18 miljoen euro in Frankrijk tijdens de drie weken van de verkoop².

‍

De 4 soorten BNPL-fraude tijdens de verkoop

‍

1 - Synthetische identiteiten (40% van de gevallen)

De fraudeur creëert een valse identiteit door echte (gestolen) en fictieve informatie te vermengen. Hij opent een BNPL-account, doet een paar kleine aankopen om geschiedenis op te bouwen, plaatst vervolgens een grote bestelling tijdens de verkoop en verdwijnt. Voorbeeld: eerste aankoop €50, tweede €150, derde €800 (iPhone uitverkocht) bij wanbetaling.

‍

2 - Accountbeheer (25% van de gevallen)

De fraudeur hackt het account van een legitieme klant via phishing of inloggegevens. Hij wijzigt het afleveradres, bewaart het factuuradres om de cheques te doorstaan en bestelt vervolgens ter waarde van €1.200 aan betaalde elektronica. De klant ontdekt de fraude 15 dagen later.

‍

3 - Fraude door eigen partijen (20% van de gevallen)

Een legitieme klant koopt zonder de intentie om terug te betalen. Typisch profiel: jongeren van 18-30 jaar (68% van de BNPL-gebruikers)³), onstabiele inkomens, frequente rekening-courantkredieten. Tijdens de verkoop verhogen ze impulsaankopen zonder echt terugbetalingsvermogen.

‍

4 - Kleerkast (15% van de gevallen)

Vooral gebruikelijk in de mode. De klant koopt een kledingstuk, draagt het voor een evenement en stuurt het vervolgens terug. Volgens Oneytrust is 10% van de moderetouren beledigend, met een gemiddeld verlies van €160.000 per kwartaal voor een grote retailer⁴.

‍

Waarom verkoop de perfecte storm veroorzaakt

‍

• Deel x3: De BNPL-transacties zijn in januari en juli verdrievoudigd. Fraudeteams zijn overweldigd.
• Tijdsdruk: „aanbieding geldig voor 24 uur” creëert een noodsituatie. Verkopers waarderen conversie boven beveiliging.
• Hoogwaardige producten: elektronica -40%, luxe mode -50%. Eenvoudig doorverkocht op Leboncoin.
• Nieuwe klanten: onmogelijk om een legitieme nieuwe klant te onderscheiden van een synthetische identiteit.
• Nieuwe retailers: sommige activeren BNPL alleen voor verkoop. Geen historische gegevens.

‍

Hoe BNPL-spelers zich voorbereiden

‍

Versterkte verificatie

Alma, Oney en Klarna verscherpen de controles tijdens de verkoop: biometrie voor nieuwe accounts, verlaagde plafonds (€600 in plaats van €1.500), opgelegde levertijd (minimaal 72 uur).

‍

Adaptief machinaal leren

De scoremodellen worden elke week bijgeschoold. Detectie van verdachte patronen: hetzelfde IP-adres voor 15 accounts, dezelfde metagegevens voor 20 klanten, meerdere aankopen van hetzelfde product in 1 uur.

‍

Het delen van gegevens

Sommige actoren delen de lijsten van geïdentificeerde fraudeurs, gebaseerd op het Cifas UK-model. De ACPR en de Banque de France moedigen deze aanpak aan.⁵.

‍

3 acties om verliezen te beperken

‍

1 - Activeer verbeterde verificatie vanaf 1 januari

Biometrie verplicht voor nieuwe accounts, dubbele authenticatie voor bedragen > €500, handmatige validatie voor risicovolle profielen.

‍

2 - Volg patronen in realtime

Automatische meldingen: meer dan 3 bestellingen van hetzelfde product binnen 24 uur, adreswijziging na het openen van een account, dezelfde kaart op 5 verschillende accounts.

‍

3 - Fraudegegevens delen

Werk samen met andere BNPL-spelers. Een fraudeur die vastzit bij Alma kan Oney de volgende dag proberen. Door te delen worden de totale verliezen beperkt.

Saldi vertegenwoordigen 15% van de jaaromzet van BNPL, maar 40% van de verliezen is gerelateerd aan fraude⁶.

‍

inkoop

¹ Oneytrust, „Fraud Panorama Frankrijk 2025”

² Oneytrust, „BNPL-fraude, verliezen, saldi, januari 2025"

³ EBA, „Rapport over consumententrends 2024/2025”

³ Oneytrust, „Fraudepreventie in luxe e-commerce”, augustus 2025

5 ACPR, „Aanbevelingen voor het delen van BNPL-fraudegegevens”, 2025

6 Deloitte, „BNPL-perspectieven en uitdagingen”, januari 2023

‍