BNPL-Betrug beim Verkauf: Warum Januar und Juli die riskantesten Monate sind

Jedes Jahr verzeichnet der Umsatz einen spektakulären Höhepunkt der Betrugsfälle: Betrugsrate von 7,2% gegenüber 4,7% in normalen Zeiten, oder +53%¹.

Für die Schauspieler von Buy Now Pay Later ist es der perfekte Sturm. Und Betrüger wissen es.

Im Januar 2025 erreichten die Verluste im Zusammenhang mit BNPL-Betrug 18 Millionen Euro in Frankreich während der drei Verkaufswochen².

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Die 4 Arten von BNPL-Betrug beim Verkauf

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1 - Synthetische Identitäten (40% der Fälle)

Der Betrüger erstellt eine falsche Identität, indem er echte (gestohlene) und fiktive Informationen vermischt. Er eröffnet ein BNPL-Konto, tätigt ein paar kleine Einkäufe, um eine Historie aufzubauen, gibt dann während des Verkaufs eine große Bestellung auf und verschwindet. Beispiel: erster Kauf 50€, zweiter 150€, dritter 800€ (iPhone ausverkauft) bei Zahlungsverzug.

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2 - Kontokontrolle (25% der Fälle)

Der Betrüger hackt sich durch Phishing oder Credential-Stuffing in das Konto eines legitimen Kunden ein. Er ändert die Lieferadresse, behält die Rechnungsadresse, um die Schecks zu bestehen, und bestellt dann kostenpflichtige elektronische Geräte im Wert von 1.200€. Der Kunde entdeckt den Betrug 15 Tage später.

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3 — Betrug durch Erstanbieter (20% der Fälle)

Ein legitimer Kunde kauft ohne die Absicht, eine Rückerstattung vorzunehmen. Typisches Profil: junge Menschen im Alter von 18 bis 30 Jahren (68% der BNPL-Nutzer)³), instabile Einkommen, häufige Überziehungskredite. Während des Verkaufs erhöhen sie die Impulskäufe, ohne dass sie wirklich zurückgezahlt werden können.

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4 - Garderobe (15% der Fälle)

Besonders häufig in der Mode. Der Kunde kauft ein Kleidungsstück, trägt es für eine Veranstaltung und gibt es dann zurück. Oneytrust zufolge handelt es sich bei 10% der Retouren um Mode missbräuchlich, was für einen großen Einzelhändler einen durchschnittlichen Verlust von 160.000€ pro Quartal bedeutet⁴.

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Warum Verkäufe den perfekten Sturm auslösen

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• Band x3: Die BNPL-Transaktionen haben sich im Januar und Juli verdreifacht. Die Betrugsteams sind überfordert.
• Zeitdruck: „Angebot 24 Stunden gültig“ führt zu einem Notfall. Händler legen mehr Wert auf Konversion als auf Sicherheit.
• Hochwertige Produkte: Elektronik -40%, Luxusmode -50%. Einfach auf Leboncoin weiterverkauft.
• Neue Kunden: unmöglich, einen legitimen Neukunden von einer synthetischen Identität zu unterscheiden.
• Neue Einzelhändler: einige aktivieren BNPL nur für den Verkauf. Keine historischen Daten.

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Wie sich BNPL-Spieler vorbereiten

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Verstärkte Überprüfung

Alma, Oney und Klarna verschärfen die Verkaufskontrollen: Biometrie für Neukunden, niedrigere Obergrenzen (600€ statt 1.500€), auferlegte Lieferzeiten (mindestens 72 Stunden).

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Adaptives maschinelles Lernen

Die Bewertungsmodelle werden jede Woche neu trainiert. Erkennung verdächtiger Muster: Gleiche IP für 15 Konten, dieselben Metadaten für 20 Kunden, mehrere Käufe desselben Produkts innerhalb einer Stunde.

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Teilen von Daten

Einige Akteure teilen die Listen der identifizierten Betrüger, die auf dem Modell von Cifas UK basieren. Die ACPR und die Banque de France unterstützen diesen Ansatz⁵.

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3 Maßnahmen zur Verlustbegrenzung

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1 — Aktiviere die erweiterte Überprüfung ab dem 1. Januar

Biometrie ist für neue Konten Pflicht, doppelte Authentifizierung für Beträge über 500€, manuelle Validierung für Risikoprofile.

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2 — Überwachen Sie Muster in Echtzeit

Automatische Benachrichtigungen: mehr als 3 Bestellungen desselben Produkts innerhalb von 24 Stunden, Adressänderung nach Kontoeröffnung, dieselbe Karte auf 5 verschiedenen Konten.

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3 - Weitergabe von Betrugsdaten

Arbeiten Sie mit anderen BNPL-Spielern zusammen. Ein Betrüger, der bei Alma feststeckt, kann es am nächsten Tag mit Oney versuchen. Durch Teilen werden die Gesamtverluste reduziert.

Die Salden machen 15% des Jahresumsatzes von BNPL aus, aber 40% der Verluste im Zusammenhang mit Betrug⁶.

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Beschaffung

¹ Onetrust, „Fraud Panorama Frankreich 2025“

² Oneytrust, „Verluste, Salden durch BNPL-Betrug, Januar 2025"

³ EBA, „Verbrauchertrendbericht 2024/2025“

³ Oneytrust, „Betrugsprävention im Luxussegment im E-Commerce“, August 2025

5 ACPR, „Empfehlungen zur Weitergabe von BNPL-Betrugsdaten“, 2025

6 Deloitte, „Perspektiven und Herausforderungen von BNPL“, Januar 2023

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