Finanzielle Inklusion: zwischen guten Absichten und echter Wirkung

1.4 million adults on the world have no access to a bank account. In Frankreich ist das Problem anders, aber genauso real: Es fehlt der Zugang zu Crediten. Selbstständige, junge Menschen ohne Kredithistorie und Menschen in prekären Situationen stoßen regelmäßig auf Ablehnung, auch wenn ihre tatsächliche finanzielle Situation die zulassen würde.

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Kredite sind ein wirksames Instrument zur wirtschaftlichen Eingliederung. Es ist aber auch ein zweischneidiges Schwert.

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Kredit und Inklusion: Eine feine Grenze

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Es ist ein echter Fortschritt, Bevölkerungsgruppen, die davon ausgeschlossen waren, Zugang zu Krediten zu gewähren. Aber wenn sie falsch kalibriert sind, kann derselbe Kredit eine fragile Situation noch verschlimmern. Der BNPL (Now buy later numbers), hat beispielsweise Millionen von Menschen den Zugang zu Finanzmitteln eröffnet. Es hat auch Überschuldungssituationen bei Profilen geführt, denen diese Fazilitäten nicht gewährt werden durften.

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Finanztransaktionen, einschließlich, aber nicht beschränkt auf Eintritt gemessen. Sie werden am Ausweg gemessen: Waren die Menschen, denen wir einen Kredit gewährt haben, in der Lage, ihn zurückzuzahlen, ohne in eine Schuldenspirale zu geraten?

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Das traditionelle Punkteproblem

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Das klassische Leistungsmodell wurde einst als professionelle Stabilität des Normkriegs geschaffen. Sie lesen atypisches Profil nicht gut:

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• Einkommens-Variablen (unabhängig, intermittierend, saisonal)
• Keine Kredithistorie (junge Leute, Neuankömmlinge)
• Übergangssituationen (Wiederaufnahme der Geschäftstätigkeit nach einer schwierigen Zeit)

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Das Ergebnis: Ablehnungen, die dem echten Risiko nicht entsprechen. Und Menschen, die sich versteifen, wenden weniger schützende Alternativen an.

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Was ändert sich mit Open Banking

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DASOffenes Banking allows with consent of the customer access to real bank data: income flow, wiederkehrend fees, account management behavior. Es ist eine Revolution fürSolvenzanalyse.

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When the traditional scoring „independent = high risk“, is an open banking based model a regular income, an Bleibt zu leben Komfortabel und ohne Zahlungszwischenfälle über einen Zeitraum von 12 Monaten. Es handelt sich um zwei grundlegend unterschiedliche Interpretationen derselben Situation.

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Open Banking allein reicht jedoch nicht aus. Die Models, die es ausnutzen, müssen immer noch so konzipiert werden, dass sie die Nuancen erkennen und nicht nur die Logik des klassischen Scorings mit umfangreicheren Daten reproduzieren.

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Weitere Informationen zu Bankdaten und deren Verwaltung des Scorings finden Sie in unserem Artikel: Wenn der Algorithmus entscheidet: KI und verantwortungsvolle Finanzierung

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What B Corp needs: Measurement of the actual effect

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Da ist die Zertifizierung B Corp. Verändere und war. Es verlangt nicht danach, Ansichten zu zeigen. Es erfordert die Botschaft der Ergebnisse.

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Für einen einzelnen Finanzakteur müssen Sie Folgendes wissen:

• Segui Sie dem Getriebe Kunden, die im Laufe der Zeit finanziert wurden
• Messung der Akzeptanzrate von Profilen, die in der Vergangenheit ausgeschlossen wurden
• Dokumentieren Sie, wo das Model die Aufnahme möglich machte, ohne dass ein zusätzliches Risiko entsteht

Es ist keine Kommunikation. Es ist Verantwortung.

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Das Engagement von Meelos

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Bei Meelo ist finanziell und hat keine Marketingargumente. Es ist ein Ziel der Company with a mission : Erhöhung der Quote von Anträgen mit begrenztem Risiko, indem die Finanzierungsorganisationen die Instrumente und die Hand geben, wodurch sie das tatsächliche Risiko von dem wahrgenommenen Risiko unterscheiden können.

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Unser Plattform für Solvenzanalysen Kombination von Open Banking-, Konten- und Dokumentationsdaten, ein genueres Bild der Situation au vermitteln. Nicht infach irgendjemanden zu akzeptieren. Ähm, nicht die falschen Leute abzuweisen.

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Erfahren Sie, wie unsere Kunden die Tools verwenden: Meelo Kundenfälle

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