Arkéa Financements & Services reduziert Betrug und optimiert gleichzeitig seine Allokation
Der Kunde
Arkéa Financements & Services
Arkéa Financements & Services ist eine Tochtergesellschaft von Crédit Mutuel Arkéa. In Zusammenarbeit mit seinen Partnern setzt sich Arkéa Financements & Services dafür ein, alle Projekte für eine verantwortungsvolle und nachhaltige Zukunft zu unterstützen und zu finanzieren. Das Unternehmen ist ein wichtiger Akteur bei der Finanzierung von Automobilen, Motorrädern, Freizeitfahrzeugen, Haushalts- und allgemeinen Haushaltsgeräten.
„Mit der Meelo-Lösung reduziert Arkéa Financements & Services die Risikokosten und die Betrugslast, behält aber gleichzeitig sein Gesamtmodell bei, sodass es fair und für alle zugänglich ist.“
Jean-Yves Kaiser
Direktor für Risiken
Der Anwendungsfall
- Split-Payment (Store Journey): Sicher vor Identitätsdiebstahl und dem Risiko von Zahlungsausfällen.
- Open Banking (Web Journey): Bewerten Sie die tatsächliche Zahlungsfähigkeit von B2C-Kunden.
Die Herausforderungen
Antrag auf Finanzierung
Geteilte Zahlung
Mindestdatenerfassung:
- Telefon
- Bankkarte
- ID
Traditioneller Kredit
Sammlung vollständiger Belege:
- Einkommensnachweis
- Ausweispapiere
- Kontoauszüge (falls erforderlich)
- Adressnachweis
- Werkvertrag
Betrugsprävention
Im Gegensatz zu herkömmlichen Krediten basieren geteilte Zahlungen auf sehr wenigen Daten.
Weniger Informationen = mehr Betrugsanfälligkeit bei
Identität und gestohlene Karten.
Wie können Sie eine zuverlässige Authentifizierung in wenigen Sekunden garantieren, ohne dass die Kundenreise reibungslos verläuft?
Bonitätsprüfung
Modelle zur Risikobewertung stützen sich immer noch auf feste Finanzdaten.
Bankflüsse, das Verhalten von
Zahlungs- und Cashmanagement bleiben unsichtbar.
Wie kann eine echte Risikovision entwickelt werden, ohne die Anzahl der Anfragen nach Belegen zu erhöhen oder die Entscheidung zu verzögern?
Gesammelte Daten
- Bilanzen
- PDF-Kontoauszüge
- Steuererklärungen
→ Ein Foto in einem Moment T
Statische Analyse
- Standardkennzahlen (Einkommen/Schulden)
- Deklarative Modelle
→ Teilweises und falsches Sehen
Die Lösung
Betrugs- und Risikobewertung
Blockieren Sie Betrug, ohne echte Kunden auszubremsen
- Betrugsbewertung in Echtzeit: Identität in Sekunden ohne zusätzliche Schritte verifizieren
- Prädiktive Risikobewertung: Reduziert das Risiko von B2C-Zahlungsrückständen durch die Identifizierung sensibler Profile.
- STransparente Sicherheit: Maximaler Schutz ohne den Kurs zu verlangsamen
→Gesicherte Förderentscheidung in weniger als 5 Sekunden
Offenes Banking
Sehen Sie die finanzielle Realität jenseits von Dokumenten
- Bankaggregation: direkter Zugang zu realen Finanzströmen
- Verhaltensanalyse: Lesen Sie die Zahlungs- und Cashflow-Gewohnheiten
- Dynamisches Scoring: Bewertung auf der Grundlage der aktuellen finanziellen Situation
- Intelligente Kategorisierung: präzise Vorstellung von Einnahmen, Ausgaben und Rückzahlungskapazitäten
→ Vollständige Übersicht des Risikoprofils ohne Begründung in Papierform
Ergebnis
Drastische Reduzierung
Banküberweisungsbetrug
Auswirkungen auf das Geschäft
- Sofortiger ROI: Konkrete Vorteile aus den ersten Monaten
- Reduzierung der Risikokosten: Schutz vor Betrug und unbezahlten Rechnungen
- Optimiertes Kundenerlebnis: Reduzierung der Reizstoffe für seriöse Interessenten.
- Nachhaltigkeit des Dienstes: Sicherung der geteilten Zahlung
Entwicklung der Zusammenarbeit
- B2B-Portal: Eine einzige Oberfläche, die Kontrollen und Ergebnisse für die Analyse professioneller Dateien zentralisiert
- Open Banking: Fortlaufender Test zur Analyse realer Bankflüsse und Verhaltensbeurteilung der Zahlungsfähigkeit
- Kontinuierliche Kokonstruktion: Ständige Anpassung der Modelle an neue Betrugsarten
Die wichtigsten Erfolgsfaktoren
- Geschäftsverständnis: Kreditexpertise und geteilte technische Fähigkeiten
- Co-Construction: Maßgeschneiderte Lösungen, die mit Arkéa F&S-Daten entwickelt wurden
- Relationale Nähe: Reaktionsschnelle Teams, Kunden, die angehört und berücksichtigt werden
- Angleichung der Werte: Gemeinsame Vision für eine verantwortungsvolle Finanzierung
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