Arkéa Financements & Services vermindert fraude en optimaliseert de allocatie
De klant
Arkéa Financements & Services
Arkéa Financements & Services is een dochteronderneming van Crédit Mutuel Arkéa. In samenwerking met haar partners zet Arkéa Financements & Services zich in om ieders projecten voor een verantwoorde en duurzame toekomst te ondersteunen en te financieren. Het is een belangrijke speler op het gebied van financiering op de markten voor auto's, motorfietsen, recreatievoertuigen, huishoudelijke apparaten en algemene huishoudelijke apparatuur.
„Met de Meelo-oplossing verlaagt Arkéa Financements & Services de risicokosten en de fraudelast, maar handhaaft het ook het algemene model, zodat het eerlijk en toegankelijk is voor iedereen.”
Jean-Yves Kaiser
Risicodirecteur
De use case
- Gesplitste betaling (winkelreis): beveiligd tegen identiteitsdiefstal en het risico van niet-betalingen.
- Open Banking (webreis): Evalueer de werkelijke solvabiliteit van B2C-klanten.
De uitdagingen
Financieringsaanvraag
Gesplitste betaling
Minimale gegevensverzameling:
- Telefoon
- Bankkaart
- ID
Traditioneel krediet
Verzameling van volledige ondersteunende documenten:
- Bewijs van inkomen
- Identiteitsdocumenten
- Bankafschriften (indien nodig)
- Bewijs van adres
- Arbeidsovereenkomst
Fraudepreventie
In tegenstelling tot traditioneel krediet zijn gesplitste betalingen afhankelijk van zeer weinig gegevens.
Minder informatie = meer blootstelling aan fraude bij
identiteitskaarten en gestolen kaarten.
Hoe kun je binnen enkele seconden een betrouwbare authenticatie garanderen, zonder dat het klanttraject nog meer frictie oplevert?
Kredietwaardigheidsbeoordeling
Risicobeoordelingsmodellen zijn nog steeds afhankelijk van vaste financiële gegevens.
Bankstromen, het gedrag van
betaling en kasbeheer blijven onzichtbaar.
Hoe kan een echte visie op risico's worden opgebouwd zonder de verzoeken om ondersteunende documenten te vermenigvuldigen of de beslissing te vertragen?
Verzamelde gegevens
- Balansen
- PDF-overzichten
- Belastingaangiften
→ Een foto in een oogwenk T
Statische analyse
- Standaardratio's (inkomen/schulden)
- Op declaratief gebaseerde modellen
→ Gedeeltelijk en foutief zicht
De oplossing
Fraude- en risicoscores
Fraude blokkeren zonder echte klanten te vertragen
- Fraudescore in realtime: Identiteit binnen enkele seconden verifiëren zonder extra stappen
- Voorspellende risicoscore: Vermindert het risico op B2C-achterstallige betalingen door gevoelige profielen te identificeren.
- STransparante beveiliging: Maximale bescherming zonder de koers te vertragen
→Gegarandeerde subsidiebeslissing in minder dan 5 seconden
Open bankieren
Bekijk de financiële realiteit die verder gaat dan documenten
- Bankaggregatie: directe toegang tot reële financiële stromen
- Gedragsanalyse: Betalings- en cashflowgewoonten lezen
- Dynamische score: waardering op basis van de huidige financiële gezondheid
- Slimme categorisatie: nauwkeurige visie op inkomsten, uitgaven en terugbetalingscapaciteiten
→ Volledige visie op het risicoprofiel zonder papieren onderbouwing
Resultaat
Drastische reductie
fraude met bankoverschrijvingen
Impact op het bedrijfsleven
- Onmiddellijke ROI: tastbare voordelen vanaf de eerste maanden
- Risicokosten verlagen: bestrijding van fraude en onbetaalde facturen
- Geoptimaliseerde klantervaring: vermindering van irriterende stoffen voor gerenommeerde prospects.
- Duurzaamheid van de service: Gesplitste betaling veiligstellen
Evolutie van samenwerking
- B2B-portaal: één interface die controles en scores centraliseert voor de analyse van professionele dossiers
- Open Banking: Doorlopende test om reële bankstromen te analyseren en gedragsbeoordeling van de solvabiliteit
- Voortdurende co-constructie: permanente aanpassing van modellen aan nieuwe soorten fraude
Belangrijkste succesfactoren
- Zakelijk inzicht: Kredietexpertise en gedeelde technische vaardigheden
- Co-constructie: oplossingen op maat ontwikkeld met Arkéa F&S-gegevens
- Relationele nabijheid: responsieve teams, klanten beluisterd en overwogen
- Afstemming van waarden: gemeenschappelijke visie voor verantwoorde financiering
Onze klantcases Gelijksoortig
Beveilig uw bedrijfsprocessen vandaag
