Arkéa Financements & Services riduce le frodi ottimizzando al contempo l'allocazione
Il cliente
Arkéa Financements & Services
Arkéa Financements & Services è una filiale del Crédit Mutuel Arkéa. In collaborazione con i suoi partner, Arkéa Financements & Services si impegna a sostenere e finanziare i progetti di tutti verso un futuro responsabile e sostenibile. È un attore chiave nel finanziamento dei mercati automobilistico, motociclistico, dei veicoli ricreazionali, per la casa e delle apparecchiature domestiche in generale.
«Con la soluzione Meelo, Arkéa Financements & Services riduce il costo del rischio e l'onere delle frodi, ma mantiene anche il suo modello generale in modo che sia equo e accessibile per tutti».
Jean-Yves Kaiser
Direttore del rischio
Il caso d'uso
- Split payment (store journey): protezione contro il furto di identità e il rischio di mancati pagamenti.
- Open Banking (web journey): valuta la reale solvibilità dei clienti B2C.
Le sfide
Richiesta di finanziamento
Pagamento frazionato
Raccolta minima dei dati:
- Telefono
- Carta bancaria
- ID
Credito tradizionale
Raccolta di documenti giustificativi completi:
- Prova del reddito
- Documenti di identità
- Estratti conto bancari (se richiesti)
- Prova dell'indirizzo
- Contratto di lavoro
Prevenzione delle frodi
A differenza del credito tradizionale, i pagamenti frazionati si basano su pochissimi dati.
Meno informazioni = maggiore esposizione alle frodi presso
carte d'identità e rubate.
Come si può garantire un'autenticazione affidabile in pochi secondi, senza aggiungere attriti al percorso del cliente?
Valutazione della solvibilità
I modelli di valutazione del rischio si basano ancora su dati finanziari fissi.
Flussi bancari, i comportamenti di
la gestione dei pagamenti e della liquidità rimangono invisibili.
Come costruire una vera visione del rischio senza moltiplicare le richieste di documenti giustificativi o rallentare la decisione?
Dati raccolti
- Bilanci
- Dichiarazioni in formato PDF
- Dichiarazioni fiscali
→ Una foto in un momento T
Analisi statica
- Rapporti standard (redditi/debiti)
- Modelli basati su dichiarazioni
→ Visione parziale ed errata
La soluzione
Punteggio delle frodi e dei rischi
Blocca le frodi senza rallentare i clienti reali
- Punteggio antifrode in tempo reale: Verifica l'identità in pochi secondi senza passaggi aggiuntivi
- Punteggio predittivo del rischio: Riduce il rischio di arretrati B2C identificando i profili sensibili.
- SSicurezza trasparente: Massima protezione senza rallentare il percorso
→Decisione di sovvenzione garantita in meno di 5 secondi
Open Banking
Guarda la realtà finanziaria oltre i documenti
- Aggregazione bancaria: accesso diretto ai flussi finanziari reali
- Analisi comportamentale: Lettura delle abitudini di pagamento e di flusso di cassa
- Punteggio dinamico: valutazione basata sulla situazione finanziaria attuale
- Categorizzazione intelligente: visione precisa delle entrate, delle spese e delle capacità di rimborso
→ Visione completa del profilo di rischio senza giustificazione cartacea
Risultato
Riduzione drastica
frode con bonifico bancario
Impatto sul business
- ROI immediato: vantaggi tangibili sin dai primi mesi
- Riduzione del costo del rischio: mitigazione delle frodi e delle fatture non pagate
- Esperienza cliente ottimizzata: riduzione delle sostanze irritanti per i potenziali clienti affidabili.
- Sostenibilità del servizio: garantire il pagamento frazionato
Evoluzione della collaborazione
- Portale B2B: interfaccia unica che centralizza controlli e punteggi per l'analisi di file professionali
- Open Banking: test in corso per analizzare i flussi bancari reali e valutazione comportamentale della solvibilità
- Co-costruzione continua: adattamento permanente dei modelli a nuovi tipi di frode
Principali fattori di successo
- Comprensione aziendale: esperienza creditizia e competenze tecniche condivise
- Co-costruzione: soluzioni personalizzate sviluppate con i dati Arkéa F&S
- Prossimità relazionale: team reattivi, clienti ascoltati e considerati
- Allineamento dei valori: visione comune per un finanziamento responsabile
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