Arkéa Financements & Services réduit la fraude tout en optimisant son octroi
Le client
Arkea Financements & Services
Arkéa Financements & Services est une filiale du Crédit Mutuel Arkéa. En coopération avec ses partenaires, Arkéa Financements & Services s'engage à accompagner et financer les projets de chacun vers un avenir responsable et durable. C'est un acteur incontournable du financement sur les marchés de l'automobile, de la moto, du véhicule de loisir, de l'habitat et de l'équipement général du foyer.
“Avec la solution Meelo, Arkéa Financements & Services réduit le coût du risque et le poids de la fraude, mais préserve aussi son modèle dans son ensemble pour qu'il soit juste et accessible pour tous.”
Jean-Yves Kaiser
Directeur des risques
Le cas d’usage
- Paiement fractionné (parcours magasin) : Sécuriser contre l'usurpation d'identité et le risque d’impayés.
- Open Banking (parcours web) : Évaluer la solvabilité réelle des clients B2C.
Les défis
Demande de financement
Paiement fractionné
Collecte minimale des données :
- Téléphone
- Carte bancaire
- Pièce d’identité
Crédit traditionnel
Collecte justificatifs complets :
- Justificatif de revenus
- Pièces d’identité
- Relevés bancaires (si besoin)
- Justificatif de domicile
- Contrat de travail
Prévention de la fraude
Le paiement fractionné repose sur très peu de données contrairement au crédit classique.
Moins d’informations = plus d’exposition aux fraudes à
l’identité et aux cartes volées.
Comment garantir une authentification fiable en quelques secondes, sans ajouter la moindre friction au parcours client ?
Évaluation de la solvabilité
Les modèles d’évaluation du risque s’appuient encore sur des données financières figées.
Les flux bancaires, les comportements de
paiement et la gestion de trésorerie restent invisibles.
Comment construire une vision fidèle du risque sans multiplier les demandes de justificatifs ni ralentir la décision ?
Données collectées
- Bilans
- Relevés PDF
- Déclarations de revenus
→ Une photo à un instant T
Analyse statique
- Ratios standards (revenus / dettes)
- Modèles fondés sur le déclaratif
→ Vision partielle et erronée
La solution
Scoring fraude & risque
Bloquer la fraude sans ralentir les vrais clients
- Scoring fraude temps réel : Vérifie l'identité en quelques secondes sans étape supplémentaire
- Scoring risque prédictif : Réduit le risque d'impayés B2C grâce à l’identification des profils sensibles.
- Sécurité transparente : Protection maximale sans ralentir le parcours
→Décision d'octroi sécurisée en moins de 5 secondes
Open Banking
Voir la réalité financière au-delà des documents
- Agrégation bancaire : accès direct aux flux financiers réels
- Analyse comportementale : lecture des habitudes de paiement et de trésorerie
- Scoring dynamique : évaluation fondée sur la santé financière actuelle
- Catégorisation intelligente : vision précise des revenus, charges et capacités de remboursement
→ Vision complète du profil de risque sans justificatif papier
Résultat
Réduction drastique
des fraudes au virement
Impact business
- ROI immédiat : Bénéfices tangibles dès les premiers mois
- Réduction du coût du risque : Mitigation contre la fraude et les impayés
- Expérience client optimisée : Réduction des irritants pour les prospects honorables.
- Pérennisation du service : Sécurisation du paiement fractionné
Evolution de la collaboration
- Portail B2B : Interface unique centralisant contrôles et scores pour l'analyse des dossiers professionnels
- Open Banking : Test en cours pour analyse des flux bancaires réels et évaluation comportementale de la solvabilité
- Co-construction continue : Adaptation permanente des modèles aux nouvelles typologies de fraude
Facteurs clés succès
- Compréhension métier : Expertise crédit & compétences techniques partagées
- Co-construction : Solutions développées sur mesure avec les données Arkéa F&S
- Proximité relationnelle : Équipes réactives, client écouté et considéré
- Alignement valeurs : Vision commune d'un financement responsable
Nos cas clients similaires
Sécurisez vos processus corporate dès aujourd’hui
