Arkéa Finances & Services reduce el fraude y optimiza su asignación
El cliente
Arkéa Financements & Services
Arkéa Financements & Services es una filial de Crédit Mutuel Arkéa. En colaboración con sus socios, Arkéa Financements & Services se compromete a apoyar y financiar los proyectos de todos hacia un futuro responsable y sostenible. Es un actor clave en la financiación en los mercados de la automoción, las motocicletas, los vehículos recreativos, el hogar y el equipamiento doméstico en general.
«Con la solución Meelo, Arkéa Finances & Services reduce el costo del riesgo y la carga del fraude, pero también mantiene su modelo general para que sea justo y accesible para todos».
Jean-Yves Kaiser
Director de Riesgos
El caso de uso
- Pago dividido (viaje a la tienda): seguro contra el robo de identidad y el riesgo de impago.
- Open Banking (viaje web): evalúe la solvencia real de los clientes B2C.
Los retos
Solicitud de financiación
Pago fraccionado
Recopilación mínima de datos:
- Correo electrónico
- Teléfono
- Tarjeta bancaria
- CARNÉ DE IDENTIDAD
Crédito tradicional
Recopilación de documentos justificativos completos:
- Comprobante de ingresos
- Documentos de identidad
- Extractos bancarios (si es necesario)
- Comprobante de domicilio
- Contrato de trabajo
Prevención del fraude
A diferencia del crédito tradicional, los pagos fraccionados se basan en muy pocos datos.
Menos información = más exposición al fraude en
identidad y tarjetas robadas.
¿Cómo puede garantizar una autenticación fiable en unos segundos, sin añadir ninguna fricción al recorrido del cliente?
Evaluación de la solvencia
Los modelos de evaluación de riesgos aún se basan en datos financieros fijos.
Los flujos bancarios, los comportamientos de
la gestión de pagos y efectivo permanece invisible.
¿Cómo construir una verdadera visión del riesgo sin multiplicar las solicitudes de documentos de respaldo ni retrasar la decisión?
Datos recopilados
- Balances
- Declaraciones en PDF
- Declaraciones de impuestos
→ Una foto en un momento T
Análisis estático
- Coeficientes estándar (ingresos/deudas)
- Modelos basados en declaraciones
→ Visión parcial y errónea
La solución
Puntuación de fraude y riesgo
Bloquee el fraude sin ralentizar a los clientes reales
- Puntuación de fraude en tiempo real: Verifique la identidad en segundos sin pasos adicionales
- Puntuación predictiva del riesgo: Reduce el riesgo de atrasos B2C mediante la identificación de perfiles sensibles.
- SSeguridad transparente: Máxima protección sin ralentizar el recorrido
→Decisión de subvención segura en menos de 5 segundos
Banca abierta
Vea la realidad financiera más allá de los documentos
- Agregación bancaria: acceso directo a los flujos financieros reales
- Análisis del comportamiento: Leer los hábitos de pago y flujo de caja
- Puntuación dinámica: valoración basada en la salud financiera actual
- Categorización inteligente: visión precisa de los ingresos, gastos y capacidades de reembolso
→ Visión completa del perfil de riesgo sin justificación en papel
Resultado
Reducción drástica
fraude de transferencias bancarias
Impacto en el negocio
- ROI inmediato: beneficios tangibles desde los primeros meses
- Reducir el costo del riesgo: mitigar el fraude y las facturas impagas
- Experiencia de cliente optimizada: reducción de los factores irritantes para los clientes potenciales de buena reputación.
- Sostenibilidad del servicio: garantizar el pago fraccionado
Evolución de la colaboración
- Portal B2B: interfaz única que centraliza los controles y las puntuaciones para el análisis de archivos profesionales
- Banca abierta: prueba continua para analizar los flujos bancarios reales y la evaluación del comportamiento de la solvencia
- Coconstrucción continua: adaptación permanente de los modelos a los nuevos tipos de fraude
Factores clave de éxito
- Comprensión empresarial: experiencia crediticia y habilidades técnicas compartidas
- Construcción conjunta: soluciones personalizadas desarrolladas con datos de Arkéa F&S
- Proximidad relacional: equipos receptivos, clientes escuchados y considerados
- Alineación de valores: visión común para una financiación responsable
Casos de clientes similares
Proteja sus procesos corporativos hoy
