Entiende los conceptos clave antes de decidir

Medio de identificación digital reconocido por un Estado para acreditar la identidad en línea.

Verificación de la identidad, los antecedentes y la honorabilidad de un candidato o empleado.

Control que permite establecer que una persona tiene la edad requerida para acceder a un servicio, sin necesidad de revelar su fecha de nacimiento exacta.

Sistema de inteligencia artificial capaz de actuar y realizar transacciones de forma autónoma en nombre de un usuario o una empresa

Registro único francés de intermediarios de seguros, banca y finanzas.

Conjunto de verificaciones realizadas sobre un tercero (cliente, empresa, proveedor) antes y durante una relación comercial.

Manipulación psicológica destinada a obtener de una persona acceso, información o una acción, en lugar de explotar una vulnerabilidad técnica.

Método estadístico y algorítmico para el cálculo de una puntuación de crédito.

Indicador sintético que estima la capacidad y la probabilidad de que un prestatario devuelva un crédito.

Conjunto de controles que permiten asegurar que un IBAN es válido, está activo y pertenece al titular correcto.

Verificar que un cliente no figure en una lista de sanciones internacionales (UE, ONU, OFAC) antes y durante la relación.

Persona que ejerce o ha ejercido funciones públicas importantes, así como sus allegados, sujeta a una vigilancia reforzada.

La sexta directiva contra el blanqueo de capitales, que regula la supervisión y los registros de titulares reales.

El reglamento europeo único (single rulebook) que armoniza las obligaciones KYC / KYB / LCB-FT, de aplicación directa.

La nueva autoridad europea contra el blanqueo de capitales, con sede en Fráncfort, que supervisa y armoniza la prevención del blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo (PBC/FT) en la UE.

Las dos líneas de caracteres en la parte inferior de un pasaporte o documento de identidad, que sirven como clave para leer el chip NFC.

El grado de fiabilidad de una identidad electrónica: bajo, sustancial o alto. La cartera aspira al nivel alto.

Un certificado digital firmado criptográficamente, cuya autenticidad puede verificarse sin necesidad de contactar de nuevo al emisor.

La empresa o servicio que recibe y verifica los atributos presentados por la billetera, tras haberse registrado.

Compartir únicamente el atributo estrictamente necesario, por ejemplo, demostrar la mayoría de edad sin revelar la fecha de nacimiento.

Certificados digitales de atributos (dirección, título académico, cargo, etc.) almacenados en la cartera digital; la versión cualificada (QEAA) cuenta con una mayor validez jurídica.

Los datos de identidad básicos (nombre, apellidos, fecha de nacimiento...) emitidos por el Estado en la cartera europea.

El Reglamento (UE) 2024/1183, que crea la cartera de identidad digital y regula la identificación electrónica.

La cartera de identidad digital europea, gratuita e interoperable, para acreditar su identidad y compartir documentos verificados.

La detección de vitalidad es un mecanismo de seguridad que garantiza que los datos biométricos (rostro, huella dactilar, voz...) provienen de una persona física en tiempo real y no de un intento de fraude.

Compromiso contractual sobre el nivel de disponibilidad y rendimiento de una solución.

Arquitectura técnica que se apoya en varios agregadores bancarios en paralelo.

Conjunto de documentos contables y fiscales que una empresa declara anualmente ante la administración tributaria.

Documento oficial francés que acredita la existencia legal de una empresa, expedido por el Registro Mercantil francés (RCS).

Conexión bancaria en un solo gesto, directamente desde la aplicación del banco.

El proceso de alta de un nuevo cliente, desde la primera solicitud hasta la activación del servicio.

Modelo de implementación de software en el que el editor aloja y mantiene la solución, accesible a través de Internet.

El camino que toma un cliente desde la primera interacción hasta la decisión final.

Le chemin qu'emprunte un client de la première interaction jusqu'à la décision finale.

Detecta señales de advertencia en el comportamiento digital de un usuario, incluso antes de enviar un archivo.

Retraso entre la presentación de un expediente y la decisión de aceptación.

Verifica que el IBAN y el nombre del beneficiario coincidan antes de cualquier transferencia.

Nueva directiva europea que refuerza las obligaciones de evaluar la solvencia antes de conceder un préstamo.

Amplio nivel de verificación para perfiles de alto riesgo.

Dispositivos para la detección y prevención del lavado de dinero.

Regulación europea que regula la recopilación y el procesamiento de datos personales.

Requisitos reglamentarios que requieren verificar la identidad de los clientes y monitorear las transacciones.

La directiva europea que posibilita la banca abierta y regula el acceso a los datos bancarios.

Análisis simultáneo de todas las cuentas de un cliente, en varios establecimientos.

Pago fraccionado inmediato, especialmente expuesto al fraude y al riesgo de sobreendeudamiento.

Cuenta que regularmente pasa a ser negativa, una señal de tensión estructural entre ingresos y gastos.

Rechazo bancario o impago (débito rechazado, cheque sin provisión, sobregiro no autorizado).

Capacidad real para cumplir con los pagos de crédito mensuales, más allá de las declaraciones.

Relación entre los gastos de reembolso y los ingresos netos, con un límite del 35% según el HCSF.

Lo que queda disponible después de todos los cargos fijos, el verdadero indicador de la capacidad de reembolso.

Lo que dice un cliente frente a lo que revelan sus flujos bancarios

Procesamiento masivo de archivos, en una sola operación agrupada.

Interfaz técnica para integrar Meelo directamente en sus cursos actuales, sin la supervisión de TI.

Servicio técnico que se conecta a varios bancos para centralizar los datos de las cuentas.

Puntuación calculada en tiempo real para evaluar el nivel de riesgo de un caso y adaptar el recorrido del cliente.

Clasificación automática de cada transacción por naturaleza, con un 99% de precisión.

Lectura del chip integrado en los pasaportes y tarjetas de identidad para acceder a los datos certificados.

Verificación de que la persona que presenta un documento es, de hecho, su legítimo propietario.

Extracción automática de datos de un documento PDF o de imagen.

Tecnología de inteligencia artificial que comprende y clasifica automáticamente las etiquetas de las transacciones bancarias.

Aprendizaje automático continuo para detectar nuevos patrones de fraude.

Una IA que justifica sus decisiones de forma comprensible, ética y reglamentaria.

Modelo de IA desarrollado internamente por Meelo, capacitado en datos crediticios y de fraude reales.

Clave discreta que, cuando se combina con otros datos, revela un comportamiento fraudulento.

Rechazar a un buen cliente o aceptar a un estafador: los dos errores que Meelo ayuda a evitar.

Acumulación de créditos no declarados en varias instituciones.

Un patrón organizado en el que participan varias entidades para ocultar una intención fraudulenta.

Una empresa legalmente constituida pero sin actividad real, creada con fines fraudulentos.

Vídeo o imagen generados por IA para hacerse pasar por una persona real.

Identidad ficticia construida a partir de datos reales e inventados para pasar desapercibida.

Análisis digital del registro en tiempo real para detectar a los attafadores antes de presentar un caso

La persona física que realmente controla una empresa, detrás de las estructuras legales.

La misma puntuación que con Open Banking, sin conexión directa con el banco

Acceso seguro a los datos bancarios reales de un cliente, a través de DSP2 y con su consentimiento.

Puntuación de confianza de la empresa + Puntuación de fraude Identidad del representante legal, cruzada en tiempo real.

Una empresa puede parecer confiable y ser 100% fraudulenta.

Una partitura. Más de 400 señales cruzadas. Una decisión en 2 segundos.

Lo que un cliente declara y lo que realmente gana suelen ser dos cosas muy diferentes.

Detrás de un buen negocio puede haber una estafa bien establecida.

¿Su cliente es realmente quien dice ser?