Enfoque basado en el riesgo (risk-based approach)

El enfoque basado en el riesgo (risk-based approach) es el principio central de la lucha contra el blanqueo: la intensidad de los controles debe ser proporcionada al riesgo real de cada relación de negocio, y no idéntica para todos los clientes. Distingue 3 niveles de diligencia: simplificada para un riesgo bajo, normal para un riesgo estándar, reforzada para un riesgo elevado, una persona políticamente expuesta o un tercer país de alto riesgo. El principio lo establece la Recomendación 1 del GAFI, recogido en Derecho francés en el artículo L. 561-4-1 del Código Monetario y Financiero, que obliga a establecer una clasificación de los riesgos, y estructurado a nivel europeo por el reglamento AMLR. Dos exigencias se refuerzan con AML6: la evaluación pasa a ser continua, y cada decisión debe documentarse, ya que los supervisores están obligados a examinar las propias evaluaciones de riesgos y no solo sus resultados.