Approche par les risques (risk-based approach)

L'approche par les risques (risk-based approach) est le principe central de la lutte contre le blanchiment : l'intensité des contrôles doit être proportionnée au risque réel de chaque relation d'affaires, et non identique pour tous les clients. Elle distingue 3 niveaux de vigilance : simplifiée pour un risque faible, normale pour un risque standard, renforcée pour un risque élevé, une personne politiquement exposée ou un pays tiers à haut risque. Le principe est posé par la Recommandation 1 du GAFI, repris en droit français à l'article L. 561-4-1 du code monétaire et financier, qui impose d'établir une classification des risques, et structuré au niveau européen par le règlement AMLR. Deux exigences se renforcent avec AML6 : l'évaluation devient continue, et chaque décision doit être documentée, les superviseurs étant tenus d'examiner les évaluations de risques elles-mêmes et pas seulement leurs résultats.