Approccio basato sul rischio (risk-based approach)

L'approccio basato sul rischio (risk-based approach) è il principio centrale della lotta al riciclaggio: l'intensità dei controlli deve essere proporzionata al rischio reale di ogni rapporto d'affari, e non identica per tutti i clienti. Distingue 3 livelli di adeguata verifica: semplificata per un rischio basso, normale per un rischio standard, rafforzata per un rischio elevato, una persona politicamente esposta o un paese terzo ad alto rischio. Il principio è posto dalla Raccomandazione 1 del GAFI, ripreso nel diritto francese dall'articolo L. 561-4-1 del Codice monetario e finanziario, che impone di definire una classificazione dei rischi, e strutturato a livello europeo dal regolamento AMLR. Due esigenze si rafforzano con AML6: la valutazione diventa continua, e ogni decisione deve essere documentata, poiché le autorità di vigilanza sono tenute a esaminare le valutazioni dei rischi stesse e non solo i loro risultati.