Risicogebaseerde aanpak (risk-based approach)

De risicogebaseerde benadering (risk-based approach) is het centrale beginsel van de bestrijding van witwassen: de intensiteit van de controles moet in verhouding staan tot het werkelijke risico van elke zakelijke relatie, en niet voor alle klanten gelijk zijn. Zij onderscheidt 3 niveaus van cliëntenonderzoek: vereenvoudigd bij een laag risico, normaal bij een standaardrisico, verscherpt bij een hoog risico, een politiek prominent persoon of een derde land met een hoog risico. Het beginsel is vastgelegd in Aanbeveling 1 van de FATF, naar Frans recht overgenomen in artikel L. 561-4-1 van de Code monétaire et financier, dat verplicht tot het opstellen van een risicoclassificatie, en op Europees niveau gestructureerd door de verordening AMLR. Met AML6 worden 2 eisen aangescherpt: de beoordeling wordt doorlopend, en elke beslissing moet worden gedocumenteerd, waarbij de toezichthouders gehouden zijn de risicobeoordelingen zelf te onderzoeken en niet alleen de uitkomsten ervan.