Evalúa la solvencia real de tus clientes antes de asumir el riesgo
Toma decisiones de crédito rápidas, objetivas y basadas en datos, en cuestión de segundos.
Los datos declarados no siempre reflejan la realidad
Estos son algunos de los puntos ciegos de los métodos tradicionales:
Salario declarado:
3.500 €/mes.
Gasto mensual declarado:
1.800 €.
Sin préstamos en curso declarados.
¿Aprobarías la operación?
Error.
La realidad:
préstamos no declarados
Los movimientos bancarios revelan una situación muy distinta: 2.100 € al mes se destinan al pago de tres préstamos al consumo que no habían sido declarados.
Aquí es donde marca la diferencia Meelo.
Nuestros métodos son confidenciales, no para ocultarlos, sino para evitar que los defraudadores aprendan a sortear nuestros controles.
Un scoring de solvencia único para el 100% de tus clientes
Dos métodos para analizar la capacidad real de pago: Open Banking u Open Banking Like. Datos verificados en tiempo real, cobertura total.
Open Banking (PSD2)
Análisis automatizado
El 99 % de las transacciones se categorizan automáticamente mediante IA (NLP), identificando pagos recurrentes, incidencias de pago, préstamos ocultos y otros indicadores clave.
Máxima cobertura
Acceso a más de 300 bancos europeos a través de múltiples agregadores, con una visión unificada de todas las cuentas para un análisis financiero completo.
Fiabilidad garantizada
Conmutación automática entre agregadores para garantizar la continuidad del servicio.
Seguimiento continuo
Seguimiento de las cuentas a lo largo del tiempo, con el consentimiento del cliente, para detectar señales débiles (incidencias de pago, descubiertos recurrentes, bajada de ingresos) y anticipar el impago antes de que se produzca.
Open Banking Like (análisis de extractos bancarios)
Carga de extractos en PDF o imagen
El cliente sube sus extractos bancarios y la IA extrae automáticamente toda la información relevante, incluidos cargos, abonos y saldos.
Verificación documental antifraude
Análisis de la autenticidad de los extractos, página a página, para detectar documentos modificados, manipulados o generados mediante inteligencia artificial.
El mismo scoring que con Open Banking
Categorización automática del 99 % de las transacciones y el mismo análisis de solvencia, estabilidad financiera y fiabilidad.
Rechaza menos.
Acepta mejor.
Meelo no se limita a decir «sí» o «no».
Permite:
Detectar los perfiles que realmente presentan riesgo
Aceptar más clientes sin asumir más riesgos
Simplificar tus procesos (depósito, garantías, métodos de pago)
Menos impagados. Más clientes aceptados. Una relación duradera.
Resultados: x10 o más
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Antes de Meelo
Escalada del fraude e incremento de los impagados a pesar de la reducción de la tasa de aceptación de expedientes y del elevado coste del tratamiento manual.
Después de Meelo
Reducción del fraude y el riesgo, incremento de la aceptación y menores costes operativos.
Integración sencilla,
sea cual sea el contexto
Despliegue en una media de 4 semanas
Adaptado a grandes volúmenes
Portal
Interfaz llave en mano.
API
Integración nativa y automatizada.
Lote (Batch)
Procesamiento masivo de expedientes.
¿Ya dispones de una solución de Open Banking?
Meelo se conecta directamente a través de la API para enriquecer tus procesos actuales, sin necesidad de reconstruirlos desde cero.
Preguntas frecuentes sobre análisis de solvencia
¿Es sencillo conectarse a las cuentas bancarias?
Sí. Con PSD2 y App-to-App, la conexión es tan simple como una compra online: se redirige al cliente a la aplicación de su banco, donde valida el acceso de forma segura con un solo gesto (Face ID, biometría...), selecciona su banco y listo.
¿Puede Meelo adaptarse a nuestra política de crédito?
Sí. Los scores y las reglas son totalmente personalizables según los criterios de tu negocio y tu apetito por el riesgo.
¿Cuánto tarda en estar disponible un análisis de solvencia?
Por lo general, la decisión está disponible en 2 a 5 segundos, según los datos analizados.
¿El análisis de Meelo cumple con los requisitos normativos?
Sí. Los análisis de Meelo se ajustan al marco regulatorio vigente y forman parte de un enfoque de IA responsable y del RGPD.
¿Cuál es la diferencia entre la solvencia declarada y la solvencia real?
La solvencia real se basa en los flujos financieros observados y en los comportamientos concretos, y no en declaraciones o datos estáticos.
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