Meelo combatte le frodi nel settore automobilistico

Le truffe e le frodi relative al leasing nel settore automobilistico sono i principali problemi che Meelo affronta quotidianamente.

«La solvibilità degli acquirenti e l'autenticità dei documenti giustificativi sono elementi chiave nei fascicoli di finanziamento delle auto.

Maxence Pruvost, responsabile delle vendite di Meelo, spiega come la nostra soluzione aiuta a prevenire le frodi riducendo significativamente i tempi di elaborazione dei casi.  

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Truffe e frodi nel leasing: perché il finanziamento dell'auto è un settore rischioso?

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Le finanziamento auto è un settore fortemente preso di mira dai truffatori. I motivi sono molteplici. La prima è che il valore degli asset finanziati significa che la truffa si ripaga rapidamente. La seconda è che la maggior parte degli operatori del settore automobilistico ora offre percorsi digitali al 100%. Dalla scelta del modello al finanziamento, è perfettamente possibile finalizzare l'ordine di un veicolo da remoto, dal proprio divano». Questo semplifica la vita ai buoni clienti, ovviamente, ma anche ai truffatori. », sottolinea Maxence Pruvost.

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Infine, l'elevato numero di attori sul mercato consente ai truffatori di agire senza attirare troppa attenzione. Non esitano infatti a presentare le loro domande in luoghi diversi contemporaneamente, aumentando così la probabilità che i loro finanziamenti vengano accettati.

La costituzione di un fascicolo di finanziamento è un prerequisito per la sua accettazione. Gli istituti finanziari compilano vari elementi per prendere una decisione sulla concessione.

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«Cosa è complicato per questi stabilimenti?, significa dover analizzare i file senza essere, per la maggior parte del tempo, in contatto diretto con il cliente finale».

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Le parti vengono spesso ritirate presso la concessionaria al momento della vendita del veicolo. I file vengono inviati alle agenzie di finanziamento così come sono, senza una vera verifica. Mancanza di tempo e formazione, ovviamente, ma anche

»Perché gli obiettivi commerciali nelle concessionarie non si intersecano necessariamente con le sfide legate alla protezione dei file».

Questo è ancora più vero quando l'intermediario è un sito di vendita o rivendita online.

La qualità degli elementi trasmessi è quindi variabile. Anche la gestione manuale di un grande volume di richieste non facilita affatto il lavoro degli analisti.

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»A volte, a seconda della stagionalità, si verificano molti casi contemporaneamente. I servizi sono sotto pressione»

Tuttavia, l'entusiasmo non va mai di pari passo con l'efficienza.

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»Meno tempo hai, più anomalie lasci andare, soprattutto perché, nella maggior parte dei casi, i controlli vengono effettuati su un campione di file o solo su quelli che rappresentano un valore elevato. »

Ecco quando il rischio di frode è massimo:

»I truffatori stanno sfruttando questa opportunità per organizzare truffe sempre più redditizie.».

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Quali sono i tipi più comuni di frode?

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Frode documentale

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Alcune persone sono tentate falsificazione dei documenti giustificativi o inventare garanti per ottenere crediti che non avrebbero potuto ottenere a causa di un rapporto debito/PIL già elevato. Sono di» piccole truffe. »

Sono difficili da rilevare con un semplice controllo visivo e molto spesso cadono nella trappola del campionamento di controllo. Il rischio per il finanziatore è inadempienza di pagamento. Tuttavia, la contraffazione non significa che il cliente sarà necessariamente un futuro cattivo pagatore. Per lui, si tratta solo di non abbandonare il sistema di finanziamento per un unico criterio di rifiuto.

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Furto di identità

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ILfurto di identità riguarda sia le persone che i professionisti. Secondo il nostro esperto,» Le frode che comporta l'usurpazione dell'identità del gestore rappresenta da sé 10% delle richieste fraudolente relative al finanziamento dell'auto». Il rischio è particolarmente elevato per la persona vittima di usurpazione a cui rimangono le scadenze di un prestito che non ha contratto.

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La truffa del leasing

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Infine, ilTruffa del leasing, che riguarda solo le aziende, è la tecnica preferita dai truffatori». Lo è 90% dei casi di frode nel settore dei finanziamenti automobilistici », conferma Maxence Pruvost.

Uno scenario consolidato in cui aziende false vengono creati, utilizzando nella maggior parte dei casi, un pagliaio pagato per fornire i suoi documenti di identità e fungere da front man.

» Sono vere e proprie reti di truffatori con risorse molto grandi. Le aziende durano mesi, persino anni, con tutto ciò che è onesto per ingannare le vittime: bilanci falsi, ordini di veicoli senza incidenti di pagamento (almeno inizialmente), informazioni regolari inviate all'ufficio del registro e persino siti Web veri/falsi».

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Sfortunatamente, dietro di essa, ci sono solo conchiglie vuote che stanno infangando le acque. Rimangono dormienti fino al giorno in cui decidono di agire e spariscono con una o più auto che non pagheranno mai. In alcuni casi, il danno può ammontare a qualche centinaio di migliaia di euro.

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Truffe e truffe sul leasing: quali sono le differenze?

La truffa e la truffa del leasing (o Truffa del leasing nel linguaggio quotidiano) sono entrambe pratiche fraudolente, ma si differenziano per natura e contesto.

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Truffa:

• La frode è un termine generico che si riferisce alla frode volta a ingannare qualcuno per un guadagno finanziario o materiale. Di solito comporta manipolazioni o inganni intenzionali.
• Può verificarsi in una varietà di contesti, che si tratti di transazioni commerciali, investimenti finanziari o situazioni di acquisto e vendita.
• Un classico esempio di truffa è lo schema Ponzi, in cui gli investitori vengono attirati in false promesse di rendimenti elevati.

Truffa del leasing:

• Le truffe sul leasing sono una forma specifica di truffa che coinvolge contratti di noleggio, spesso per veicoli o attrezzature.
• Nel contesto di una truffa sul leasing, le vittime sono spesso intrappolate da offerte troppo belle per essere vere, come pagamenti mensili eccessivamente bassi. Una volta assunte, scoprono costi nascosti, condizioni svantaggiose o addirittura che la proprietà affittata non esiste.
• Le truffe relative al leasing possono coinvolgere documenti falsi, società fittizie o clausole contrattuali fuorvianti.

In sintesi, le truffe sono un termine più ampio che include frode o inganno, mentre le truffe sul leasing sono una nicchia specifica per le truffe relative ai contratti di affitto. In tutti i casi, è fondamentale essere vigili e verificare la legittimità delle offerte e delle parti interessate prima di intraprendere transazioni finanziarie.

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Meelo al servizio delle organizzazioni di finanziamento auto per combattere le frodi

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Meelo Usa l«È, ilDati aperti E ilOpen Banking, oltre ad altre soluzioni tra le più efficienti sul mercato (Finovox, ad esempio, e il suo software per il rilevamento di documenti falsi), per consentire alle organizzazioni di finanziamento auto concentrarsi solo sui casi che meritano un'ulteriore analisi.

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Incrociando dati, come i dati di contatto, il nome di dominio di un sito Web, le informazioni legali di una società (bilanci, cambio di gestione, riattivazione...), Meelo verifica l'identità del richiedente, la coerenza e la validità dei documenti trasmessi, nonché la sua solvibilità. Meelo assegna un punteggio di fiducia, accompagnato da un rapporto dettagliato che evidenzia le potenziali aree di vigilanza.

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L'obiettivo è duplice, afferma Maxence Pruvost:

» aiutare le organizzazioni di finanza automobilistica proteggiti dalle frodi e ridurre il tempo necessario per prendere decisioni di aggiudicazione».

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Meelo rileva i profili rischiosi in pochi secondi

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Secondo Maxence Pruvost, » La soluzione Meelo ha due importanti valori aggiunti:».

Il primo è creare un avviso automatico e istantaneo sui casi a rischio. Ciò consente agli analisti di concentrarsi solo su quelli che meritano un maggiore controllo e di convalidare più rapidamente quelli che non presentano problemi evidenti.

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Meelo è un aiuto decisionale affidabile e avanzato

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Il secondo valore aggiunto è la precisione e il risparmio di tempo che Meelo consente di portare al controllo. Meelo fornisce gli strumenti che consentono di effettuare controlli aggiuntivi: esistenza e proprietà del conto bancario, ad esempio, o l'autenticità e la non alterazione dei documenti trasmessi.

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E il nostro esperto lo spiega molto bene: «DNel 5 o 15% dei file in allerta, Forniamo le chiavi che consentono di perfezionare le verifiche. Tutti gli elementi vengono schermati attraverso un unico canale». Meelo consente di rilevare, scavare, indagare e persino, in alcuni casi,» Essere l'avvocato di una causa ».

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I truffatori hanno il più grande dipartimento di ricerca e sviluppo al mondo

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Meelo è costantemente alla ricerca di nuove tecniche di frode per far evolvere la sua soluzione.

Maxence Pruvost conferma:» I truffatori si adattano rapidamente. Sono stati messi in atto nuovi controlli per i nostri clienti? I truffatori trovano sempre un modo per aggirarli abbastanza rapidamente. Ecco perché miglioriamo costantemente i nostri modelli. La reattività e l'adattabilità sono al centro delle sfide di Meelo per garantire ai nostri utenti la migliore soluzione sul mercato.».

Diversi clienti si affidano già a Meelo. Tra questi, Capitole Finance Tofinso o Roulenloc.

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» La soluzione è stata costruita in collaborazione con i nostri clienti per soddisfare le loro aspettative il più fedelmente possibile.. Meelo è l'unica offerta sul mercato in grado di effettuare controlli automatici su tutti gli elementi del file contemporaneamente».