Meelo lucha contra el fraude en el sector de la automoción

Las estafas de arrendamiento y el fraude en el sector automotriz son problemas importantes que Meelo aborda a diario.

«La solvencia de los compradores y la autenticidad de los documentos de respaldo son elementos clave en los archivos de financiación de automóviles.

Maxence Pruvost, director de ventas de Meelo, explica cómo nuestra solución ayuda a prevenir el fraude y, al mismo tiempo, reduce significativamente el tiempo de procesamiento de los casos.  

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Estafa y fraude de arrendamiento: ¿por qué la financiación de automóviles es un sector riesgoso?

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El financiación de automóviles es un sector muy perseguido por los estafadores. Hay varias razones para ello. La primera es que el valor de los activos financiados significa que la estafa se amortiza rápidamente. La segunda es que la mayoría de los actores de la automoción ahora ofrecen rutas 100% digitales. Desde la elección del modelo hasta la financiación, es perfectamente posible formalizar un pedido de vehículo de forma remota, desde el sofá». Esto facilita la vida de los buenos clientes, por supuesto, pero también de los estafadores. », subraya Maxence Pruvost.

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Por último, la gran cantidad de actores en el mercado permite a los estafadores actuar sin llamar demasiado la atención. De hecho, no dudan en presentar sus solicitudes en diferentes lugares al mismo tiempo, lo que aumenta la probabilidad de que se acepte su financiación.

La constitución de un expediente de financiación es un requisito previo para su aceptación. Las instituciones financieras recopilan varios elementos para tomar su decisión de subvención.

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«Lo que es complicado para estos establecimientos, significa tener que analizar los archivos sin estar, la mayoría de las veces, en contacto directo con el cliente final».

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La mayoría de las veces, las piezas se recolectan en el concesionario cuando se vende el vehículo. Los archivos se envían a las agencias de financiación tal como están, sin una verificación real. Falta de tiempo y formación, por supuesto, pero también

»Porque los objetivos comerciales de los concesionarios no necesariamente se cruzan con los desafíos de proteger los archivos».

Esto es aún más cierto cuando el intermediario es un sitio de venta o reventa en línea.

La calidad de los elementos transmitidos es, por lo tanto, variable. La gestión manual de un gran volumen de solicitudes tampoco facilita el trabajo de los analistas.

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»A veces, dependiendo de la estacionalidad, se presentan muchos casos a la vez. Los servicios están bajo presión de tiempo»

Sin embargo, el afán nunca va de la mano de la eficiencia.

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»Cuanto menos tiempo dispongas, más anomalías dejarás de lado, sobre todo porque, en la mayoría de los casos, las comprobaciones se realizan en una muestra de archivos o solo en aquellos que representan un valor elevado. »

Es entonces cuando el riesgo de fraude es mayor:

»Los estafadores están aprovechando esta oportunidad para crear estafas cada vez más rentables.».

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¿Cuáles son los tipos de fraude más comunes?

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Fraude documental

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Algunas personas se sienten tentadas a falsificación de documentos justificativos o inventar garantes para que se les concediera un crédito que no podrían haber obtenido debido a una ratio de endeudamiento ya elevada. Son de» estafas menores. »

Son difíciles de detectar con un simple control visual y, en la mayoría de los casos, caen en la trampa del muestreo de control. El riesgo para el financiador es el incumplimiento de pago. Sin embargo, la falsificación no significa que el cliente vaya a ser necesariamente un mal pagador en el futuro. Para él, solo se trata de no dejar el sistema de financiación en función de un único criterio de denegación.

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Robo de identidad

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LArobo de identidad afecta tanto a individuos como a profesionales. Según nuestro experto,» El fraude que implica la usurpación de la identidad del gerente representa por sí mismo 10% de las reclamaciones fraudulentas en la financiación de automóviles». El riesgo es especialmente alto para la persona víctima de una usurpación que se queda con los plazos de un préstamo que no contrató.

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La estafa del arrendamiento

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Por último, elEstafa de arrendamiento, que solo concierne a las empresas, es la técnica favorita de los estafadores». Es El 90% de los casos de fraude en la financiación de automóviles », confirma Maxence Pruvost.

Un escenario bien establecido en el que negocios falsos se crean, utilizando en la mayoría de los casos a un hombre de paja pagado para que proporcione sus documentos de identidad y actúe como testaferro.

» Son verdaderas redes de estafadores con recursos muy grandes. Las empresas duran meses, incluso años, con todo lo que es honesto para engañar a las víctimas: balances falsos, pedidos de vehículos sin incidentes de pago (al menos al principio), información periódica enviada a la oficina de registro e incluso sitios web reales o falsos».

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Desafortunadamente, detrás de él, solo hay conchas vacías que enturbian las aguas. Permanecen inactivos hasta el día en que deciden actuar y desaparecen con uno o más coches por los que nunca pagarán. En algunos casos, los daños pueden ascender a unos cientos de miles de euros.

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Estafas y estafas de arrendamiento: ¿cuáles son las diferencias?

La estafa y la estafa del arrendamiento (o Estafa de arrendamiento en el lenguaje cotidiano) son prácticas fraudulentas, pero difieren en su naturaleza y contexto.

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Estafa:

• El fraude es un término general que se refiere al fraude destinado a engañar a alguien para obtener ganancias financieras o materiales. Por lo general, implica manipulación o engaño intencionales.
• Puede ocurrir en una variedad de contextos, ya sea en transacciones comerciales, inversiones financieras o situaciones de compra-venta.
• Un ejemplo clásico de estafa es el esquema Ponzi, en el que los inversores son engañados con falsas promesas de altos rendimientos.

Estafa de arrendamiento:

• Las estafas de arrendamiento son una forma específica de estafa que involucra contratos de alquiler, a menudo de vehículos o equipos.
• En el contexto de una estafa de arrendamiento, las víctimas suelen quedar atrapadas en ofertas que son demasiado buenas para ser ciertas, como pagos mensuales excesivamente bajos. Una vez contratados, descubren costos ocultos, condiciones desventajosas o incluso que la propiedad alquilada no existe.
• Las estafas de arrendamiento pueden incluir documentos falsificados, empresas ficticias o condiciones contractuales engañosas.

En resumen, las estafas son un término más amplio que abarca el fraude o el engaño, mientras que las estafas de arrendamiento son un nicho específico para las estafas relacionadas con los contratos de alquiler. En todos los casos, es fundamental estar atentos y comprobar la legitimidad de las ofertas y de las partes interesadas antes de realizar transacciones financieras.

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Meelo al servicio de las organizaciones de financiación de automóviles para combatir el fraude

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Meelo Usa l'IA, elDatos abiertos Y elBanca abierta, así como otras soluciones que se encuentran entre las más eficientes del mercado (Finovox, por ejemplo, y su software para detectar documentos falsos), para permitir a las organizaciones financiación de automóviles centrarse únicamente en los casos que merecen un análisis más detenido.

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Al cruzar datos, como los datos de contacto, el nombre de dominio de un sitio web, la información legal de una empresa (balances, cambio de dirección, reactivación...), Meelo verifica la identidad del solicitante, la coherencia y validez de los documentos transmitidos, así como su solvencia. Meelo asigna una puntuación de confianza, acompañada de un informe detallado que destaca las posibles áreas de vigilancia.

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El objetivo es doble, afirma Maxence Pruvost:

» ayudar a las organizaciones de financiación de automóviles protéjase contra el fraude y reducir el tiempo necesario para tomar decisiones de adjudicación».

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Meelo detecta perfiles riesgosos en pocos segundos

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Según Maxence Pruvost, » La solución Meelo tiene dos valores añadidos principales:».

La primera es crear una alerta automática e instantánea sobre los casos de riesgo. Esto permite a los analistas centrarse solo en aquellos que merecen un mayor control y validar con mayor rapidez aquellos que no plantean problemas obvios.

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Meelo es una ayuda fiable y avanzada para la toma de decisiones

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El segundo valor añadido es la precisión y el ahorro de tiempo que Meelo permite controlar. Meelo proporciona las herramientas que permiten realizar comprobaciones adicionales: la existencia y la titularidad de la cuenta bancaria, por ejemplo, o la autenticidad y la no alteración de los documentos transmitidos.

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Y nuestro experto lo explica muy bien: «DEn el 5 o 15% de los archivos en alerta, Damos las claves que permiten refinar las verificaciones. Todos los elementos se proyectan a través de un único canal». Meelo permite detectar, excavar, investigar e incluso, en algunos casos,» Ser el defensor de un caso ».

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Los estafadores tienen el departamento de I+D más grande del mundo

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Meelo busca constantemente nuevas técnicas de fraude para desarrollar su solución.

Maxence Pruvost confirmará:» Los estafadores se adaptan rápidamente. ¿Se están implementando nuevos controles para nuestros clientes? Los estafadores siempre encuentran formas de evitarlos con bastante rapidez. Por eso mejoramos constantemente nuestros modelos. La capacidad de respuesta y la adaptabilidad están en el centro de los desafíos de Meelo para garantizar a nuestros usuarios la mejor solución del mercado.».

Varios clientes ya confían en Meelo. Entre ellos, Capitole Finance, Tofinso o Roulenloc.

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» La solución se creó conjuntamente con nuestros clientes para cumplir sus expectativas lo más fielmente posible.. Meelo es la única oferta del mercado capaz de realizar comprobaciones automatizadas de todos los elementos del archivo al mismo tiempo».