VOP: il nuovo obbligo che cambia tutto

9 ottobre 2025 : il VOP (Verifica del beneficiario) è diventato obbligatorio in tutta l'eurozona¹. Questo regolamento richiede ora di verificare che il nome del beneficiario corrisponda all'IBAN prima di ogni trasferimento SEPA.

Concretamente? La tua banca intervista automaticamente la banca del beneficiario per assicurarsi che il denaro vada alla persona giusta. Se il nome non corrisponde → avviso, blocco o verifica manuale.

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Perché questo obbligo?

Truffe sui bonifici bancari rappresenterà 305 miliardi di euro di perdite previste entro il 2027 a livello globale². L'Europa si sta finalmente allineando al modello britannico (in vigore dal 2020³) per rafforzare la sicurezza dei pagamenti.

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Chi è preoccupato?

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Tutti gli attori che effettuano trasferimenti, indipendentemente dal settore:

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Settore finanziario: Tutti i trasferimenti di clienti (privati e aziende)

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Assicurazione: Richieste, rimborsi, indennità, rimborsi

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Energia: Rimborsi, pagamenti in eccesso, buoni energetici

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Automobilistico: Rimborsi dei depositi, acquisti di veicoli

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Commercio elettronico: Rimborsi ai clienti

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Qualsiasi attività commerciale: Effettuare trasferimenti regolari a terzi

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I tre limiti del VOP

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1 - Un audit che arriva alla fine del processo

Il VOP interviene nel momento in cui viene eseguito il trasferimento, non prima. Conseguenza: quando viene rilevato un problema, l'intero file è già stato convalidato internamente. Ciò crea blocchi a cascata e richiede ai team di gestire manualmente le eccezioni.

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2 - Copertura incompleta

Non tutte le banche sono ancora coperte dal VOP, in particolare alcune banche online e recenti istituti bancari europei. Tuttavia, questi attori sono spesso favoriti dai truffatori per la velocità di apertura dei conti e la semplificazione dei controlli.

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3 - Solo in Europa

Il VOP funziona solo per i bonifici SEPA (zona euro). Per i pagamenti internazionali al di fuori dell'Europa, non è disponibile alcuna verifica automatica.

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Come possiamo proteggerci meglio?

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Verifica prima del corso

Controlla l'IBAN non appena vengono raccolti i dati bancari, prima della convalida del file

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Usa l'Open Banking

Accedi direttamente ai dati bancari per coprire tutti gli stabilimenti, compresi quelli non coperti dal VOP. L'Open Banking consente inoltre di recuperare automaticamente l'IBAN del cliente.

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Adottare un approccio multisource

Attraversa diversi punti di verifica (identità, IBAN, cronologia) per rilevare anomalie

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Automatizza i controlli

Limita gli interventi manuali e velocizza gli esborsi per casi legittimi

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approvvigionamento

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¹ Direttiva europea 2024/XX sulla VOP

² Autorità bancaria europea (EBA), relazione 2025

³ Banque de France, Osservatorio sulla sicurezza dei metodi di pagamento