VOP: Die neue Verpflichtung, die alles verändert

9. Oktober 2025 : Die VOP (Verification of Payee) ist in der gesamten Eurozone verpflichtend geworden¹. Gemäß dieser Verordnung muss nun vor jeder SEPA-Überweisung überprüft werden, ob der Name des Begünstigten mit der IBAN übereinstimmt.

Konkret? Ihre Bank befragt automatisch die Bank des Zahlungsempfängers, um sicherzustellen, dass das Geld an die richtige Person geht. Wenn der Name nicht übereinstimmt → warnen, blockieren oder manuell prüfen.

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Warum diese Verpflichtung?

Betrug bei Banküberweisungen wird den prognostizierten Verlusten bis 2027 305 Milliarden Euro entsprechen auf globaler Ebene². Europa orientiert sich endlich an dem britischen Modell (das seit 2020³ gilt), um die Zahlungssicherheit zu stärken.

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Wer ist betroffen?

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Alle Akteure, die Transfers tätigen, unabhängig vom Sektor:

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Finanzsektor: Alle Kundentransfers (Privatpersonen und Unternehmen)

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Versicherung: Forderungen, Rückerstattungen, Entschädigungen, Rückzahlungen

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Energie: Rückerstattungen, Überzahlungen, Energiegutscheine

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Automobilindustrie: Rückerstattungen von Kautionen, Fahrzeugkäufe

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Elektronischer Geschäftsverkehr: Rückerstattungen von Kunden

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Jedes Unternehmen: Regelmäßige Überweisungen an Dritte

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Die drei Grenzen des VOP

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1 - Ein Audit, das am Ende des Prozesses erfolgt

Das VOP greift zum Zeitpunkt der Ausführung der Übertragung ein, nicht vorher. Konsequenz: Wenn ein Problem erkannt wird, wurde die gesamte Datei bereits intern validiert. Dadurch entstehen kaskadierende Blöcke und die Teams müssen Ausnahmen manuell verwalten.

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2 - Unvollständige Deckung

Noch nicht alle Banken fallen unter die VOP, insbesondere einige Online-Banken und neuere europäische Bankinstitute. Diese Akteure werden jedoch häufig von Betrügern wegen ihrer Schnelligkeit bei der Kontoeröffnung und ihrer optimierten Kontrollen bevorzugt.

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3 - Nur in Europa

Die VOP funktioniert nur für SEPA-Überweisungen (Eurozone). Für internationale Zahlungen außerhalb Europas ist keine automatische Überprüfung verfügbar.

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Wie können wir uns besser schützen?

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Erkundigen Sie sich vor dem Kurs

Überprüfen Sie die IBAN, sobald die Bankdaten erfasst sind, vor der Validierung der Datei

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Nutzen Sie Open Banking

Greifen Sie direkt auf Bankdaten zu, um alle Einrichtungen abzudecken, auch solche, die nicht unter die VOP fallen. Open Banking ermöglicht es auch, die IBAN des Kunden automatisch abzurufen.

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Einführung eines Multisourcen-Ansatzes

Überqueren Sie mehrere Verifizierungspunkte (Identität, IBAN, Historie), um Anomalien zu erkennen

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Automatisieren Sie Steuerungen

Beschränken Sie manuelle Eingriffe und beschleunigen Sie die Auszahlungen in legitimen Fällen

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Beschaffung

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¹ Europäische Richtlinie 2024/XX über VOP

² Europäische Bankaufsichtsbehörde (EBA), Bericht 2025

³ Banque de France, Beobachtungsstelle für die Sicherheit von Zahlungsmethoden