VOP: La nueva obligación que lo cambia todo

9 de octubre de 2025 : la VOP (verificación del beneficiario) se ha convertido en obligatoria en toda la eurozona¹. Este reglamento ahora exige comprobar que el nombre del beneficiario corresponde al IBAN antes de cada transferencia de la SEPA.

¿Concretamente? Su banco entrevista automáticamente al banco del beneficiario para asegurarse de que el dinero va a la persona correcta. Si el nombre no coincide → alerta, bloquea o comprueba manualmente.

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¿Por qué esta obligación?

Estafas de transferencias bancarias representará 305 mil millones de euros en pérdidas proyectadas para 2027 a nivel mundial². Europa finalmente se está alineando con el modelo británico (en vigor desde 2020³) para reforzar la seguridad de los pagos.

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¿Quién está preocupado?

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Todos los actores que realizan transferencias, independientemente del sector:

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Sector financiero: Todos los traslados de clientes (particulares y empresas)

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Seguro: Reclamaciones, reembolsos, indemnizaciones y reembolsos

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Energía: Reembolsos, sobrepagos, vales de energía

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Automoción: Reembolsos de depósitos, compras de vehículos

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Comercio electrónico: Reembolsos a clientes

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Cualquier negocio: Realizar transferencias periódicas a terceros

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Los tres límites de la VOP

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1 - Una auditoría que se realiza al final del proceso

El VOP interviene en el momento en que se ejecuta la transferencia, no antes. Consecuencia: cuando se detecta un problema, todo el archivo ya ha sido validado internamente. Esto crea bloques en cascada y requiere que los equipos administren manualmente las excepciones.

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2 - Cobertura incompleta

No todos los bancos están cubiertos todavía por la VOP, en particular algunos bancos en línea y las instituciones bancarias europeas recientes. Sin embargo, los estafadores suelen preferir a estos actores por su rapidez a la hora de abrir cuentas y por sus controles simplificados.

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3 - Solo en Europa

El VOP solo funciona para transferencias SEPA (eurozona). Para los pagos internacionales fuera de Europa, no hay verificación automática disponible.

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¿Cómo podemos protegernos mejor?

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Comprueba antes del curso

Compruebe el IBAN tan pronto como se recopilen los datos bancarios, antes de la validación del archivo

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Utilice Open Banking

Acceda a los datos bancarios directamente para cubrir todos los establecimientos, incluidos los que no están cubiertos por la VOP. Open Banking también permite recuperar automáticamente el IBAN del cliente.

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Adopción de un enfoque de múltiples fuentes

Cruza varios puntos de verificación (identidad, IBAN, historial) para detectar anomalías

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Automatice los controles

Limite las intervenciones manuales y acelere los desembolsos en casos legítimos

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abastecimiento

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¹ Directiva europea 2024/XX sobre la VOP

² Autoridad Bancaria Europea (EBA), Informe 2025

³ Banque de France, Observatorio sobre la seguridad de los métodos de pago