AMLA: de Europese antiwitwasautoriteit die toezicht gaat houden op AML/CFT

Kort gezegd: de AMLA is de nieuwe Europese autoriteit voor de bestrijding van witwassen en terrorismefinanciering. Zij werd opgericht door het AML-pakket van 2024, is gevestigd in Frankfurt en gaat rechtstreeks toezicht houden op bepaalde financiële entiteiten met een hoog risico, coördineert de nationale toezichthouders en zorgt ervoor dat overal in de Unie dezelfde regelgeving wordt toegepast. Het is de eerste supranationale waakhond voor antiwitwascompliance.

‍

Wat is de AMLA?

‍

De AMLA (Authority for Anti-Money Laundering and Countering the Financing of Terrorism) is de Europese autoriteit voor de bestrijding van witwassen en terrorismefinanciering. Zij werd opgericht door het AML-wetgevingspakket dat in 2024 werd aangenomen en vestigt haar hoofdkantoor in Frankfurt, Duitsland.

‍

Haar opdracht laat zich in één zin samenvatten: ervoor zorgen dat de bestrijding van witwassen (AML/CFT) in de hele Europese Unie op dezelfde manier wordt toegepast. Daartoe combineert de AMLA drie hefbomen. Zij houdt rechtstreeks toezicht op bepaalde financiële entiteiten die als hoogrisico worden beschouwd, zij coördineert en harmoniseert het werk van de nationale toezichthouders en zij waakt over de uniforme toepassing van het uniforme antiwitwasreglement (de AMLR).

‍

Met andere woorden: de AMLA beantwoordt de vraag "wie houdt in Europa toezicht op AML/CFT?". Tot nu toe was het antwoord: elk land, op zijn eigen manier. Voortaan overkoepelt een centrale autoriteit het geheel.

‍

Waarom zij is opgericht

‍

Jarenlang steunde het Europese antiwitwasbeleid op de opeenvolgende richtlijnen (waaronder de zesde, AML6), die vervolgens door elke lidstaat in het nationale recht werden omgezet. Het resultaat: regels die op papier vrijwel identiek waren, maar die van land tot land zeer ongelijk werden toegepast.

‍

Deze versnippering leverde twee problemen op. Ten eerste maakten criminelen misbruik van de zwakke schakels door hun stromen onder te brengen in de minst strenge rechtsgebieden. Ten tweede werden grote financiële groepen die in meerdere landen actief zijn geconfronteerd met uiteenlopende interpretaties, afhankelijk van de lokale autoriteiten.

‍

De grensoverschrijdende bankschandalen van het afgelopen decennium hebben Brussel ervan overtuigd dat vrijwillige coördinatie niet langer volstond. De AMLA creëert dus een supranationale waakhond met eigen bevoegdheden, die in staat is een gemeenschappelijke standaard op te leggen en de meest gevoelige dossiers naar zich toe te trekken. Om het regelgevende kader te begrijpen waarin zij past, gaat ons volledige dossier over AML6 dieper in op de verplichtingen die voortaan op de plichtige entiteiten rusten.

‍

Op wie de AMLA toezicht houdt

‍

De AMLA treedt op twee niveaus op.

‍

Rechtstreeks toezicht

‍

Zij houdt zelf toezicht op een beperkt aantal financiële entiteiten, die worden geselecteerd omdat zij aan twee criteria voldoen: een hoog risicoprofiel en een grensoverschrijdende activiteit in meerdere lidstaten. Voor deze spelers wordt de AMLA de referentietoezichthouder, met bevoegdheden om te inspecteren, informatie op te vragen en te sanctioneren.

‍

Indirect toezicht

‍

Voor alle andere plichtige entiteiten blijven de nationale toezichthouders (in Frankrijk met name de ACPR voor de financiële sector) in de frontlinie staan. Maar de AMLA coördineert, evalueert en harmoniseert hen: zij stelt technische standaarden vast, waakt over de samenhang van de praktijken en kan ingrijpen wanneer een nationale autoriteit tekortschiet. Het doel is te voorkomen dat eenzelfde risico in het ene land streng wordt aangepakt en in het andere wordt genegeerd.

‍

Wat dit verandert voor plichtige entiteiten

‍

Voor de ondernemingen die aan de zorgvuldigheidsverplichtingen zijn onderworpen, betekent de komst van de AMLA veeleer een verandering van standaard dan een omwenteling van de verplichtingen zelf.

‍

Concreet moet men rekening houden met:

‍

• Een versterkte documentatievereiste. De processen voor cliëntonderzoek, de identificatie van uiteindelijk begunstigden en de transactiemonitoring moeten geformaliseerd, traceerbaar en op elk moment aantoonbaar zijn.
• Een meer uniforme interpretatie. De grijze zones die van land tot land verschilden, zullen verdwijnen, met verwachtingen die voorspelbaarder maar ook hoger liggen.
• Een grotere druk op de kwaliteit van de controles. Een globaal of moeilijk te auditen KYC- of KYB-proces wordt een echte risicofactor. Onze volledige KYC-gids legt uit hoe u een solide en conforme identiteitsverificatie opbouwt.

‍

Het goede nieuws: ondernemingen die hun compliance al hebben geïndustrialiseerd en geautomatiseerd, met van een tijdstempel voorziene beslissingen en een volledig audittraject, zullen deze overgang zonder breuk doorkomen.

‍

Tijdlijn en sancties

‍

Het AML-pakket is van toepassing vanaf 10 juli 2027. De AMLA zelf bouwt haar capaciteit geleidelijk op: zij zet zich op, werft aan en rolt haar methoden uit voordat zij haar rechtstreekse toezicht volledig uitoefent.

‍

Op het vlak van handhaving is een van de belangrijkste bijdragen de harmonisatie van de sancties op Europese schaal. Voor ernstige tekortkomingen voorziet het kader in een minimumboete van 1 000 000 euro. De boodschap is duidelijk: antiwitwascompliance zal niet langer een aanpassingsvariabele per land zijn.

‍

Ter conclusie

‍

De AMLA transformeert de Europese antiwitwasstrijd door van een mozaïek van nationale regels over te stappen naar een gecentraliseerd en uniform toezicht. Voor plichtige entiteiten gaat het er niet alleen om vakjes af te vinken, maar om te beschikken over een compliancesysteem dat robuust, geautomatiseerd en controleerbaar is, bestand tegen het eisenniveau van een supranationale toezichthouder. Nu al anticiperen, vóór de deadline van juli 2027, betekent voorkomen dat u alles overhaast moet heropbouwen.

‍

Bronnen: Europese Unie (AML-wetgevingspakket 2024, AMLR-verordening en verordening tot oprichting van de AMLA), Europese Commissie, Raad van de Europese Unie.