PEP- und Sanktions-Screening in der Geldwäschebekämpfung: der vollständige Leitfaden

Das PEP-Screening und das Sanktions-Screening sind zwei Säulen der Bekämpfung von Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung (AML/CFT). Jedes Verpflichtete Unternehmen muss wissen, wer ihm gegenübersteht: Ist die Person oder das Unternehmen eine politisch exponierte Person? Steht sie auf einer internationalen Sanktionsliste? Diese Prüfungen sind nicht optional, und unter dem neuen europäischen Regelwerk müssen sie sowohl bei der Aufnahme der Geschäftsbeziehung als auch fortlaufend durchgeführt werden.

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Dieser Artikel erklärt klar und verständlich, was eine PEP ist, worin das Sanktions-Screening besteht, was AML6 erwartet und wie die im Alltag heikelste Aufgabe zu bewältigen ist: die Handhabung von Fehlalarmen.

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Kurz gesagt:

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• Eine PEP (politisch exponierte Person) ist eine Person, die wichtige öffentliche Ämter ausübt oder ausgeübt hat, einschließlich ihrer nahen Angehörigen und engen Geschäftspartner. Sie erfordert verstärkte Sorgfaltspflichten, kein Verbot.
• Das Sanktions-Screening besteht darin zu prüfen, dass ein Kunde, ob Person oder Unternehmen, nicht auf internationalen Sanktionslisten steht (EU, UN, US-amerikanische OFAC usw.).
• Ein Treffer auf einer Sanktionsliste löst Maßnahmen aus: Einfrieren von Vermögenswerten, Sperren des Geschäfts, Meldung an die zuständige Behörde.
• Unter AML6 werden diese Prüfungen bei der Aufnahme der Geschäftsbeziehung und laufend erwartet, da sich die Listen ständig ändern.
• Die eigentliche operative Herausforderung: Namensgleichheiten und Fehlalarme handhaben, ohne einen legitimen Kunden zu blockieren, und jede Entscheidung dokumentieren.

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PEP: Wovon sprechen wir?

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Eine PEP, also eine politisch exponierte Person, ist eine natürliche Person, die wichtige öffentliche Ämter ausübt oder ausgeübt hat. Dazu gehören etwa Staats- und Regierungschefs, Minister, Parlamentsmitglieder, hohe Richter, Führungskräfte öffentlicher Unternehmen oder von Zentralbanken sowie hohe Militärangehörige.

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Der Begriff beschränkt sich nicht auf die Person selbst. Er umfasst auch ihre nahen Angehörigen (Ehepartner, Kinder, Eltern) und ihre bekannten Geschäftspartner, da diese Personen als Mittler dienen können, um Gelder zweifelhafter Herkunft in Umlauf zu bringen.

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Warum ist dieser Status heikel?

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Der PEP-Status ist keine Anschuldigung. Er spiegelt ein erhöhtes Risiko wider, das mit der ausgeübten Position verbunden ist: Anfälligkeit für Korruption, für Veruntreuung öffentlicher Gelder und für Geldwäsche. Eine PEP verfügt über Entscheidungsmacht und Zugang zu Ressourcen, die missbraucht werden können.

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Deshalb führt die Identifizierung einer PEP nicht zu einem Verbot der Geschäftsbeziehung. Sie löst verstärkte Sorgfaltspflichten aus: Freigabe durch eine höhere Hierarchieebene, Verständnis der Herkunft der Gelder und des Vermögens sowie eine intensivere Überwachung der Transaktionen. Ziel ist es, das Risiko zu steuern, nicht die Person auszuschließen.

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Das Sanktions-Screening

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Das Sanktions-Screening besteht darin zu prüfen, dass ein Kunde, ob es sich um eine natürliche Person oder ein Unternehmen handelt, nicht auf einer internationalen Sanktionsliste steht. Diese Listen werden von Behörden wie der Europäischen Union, den Vereinten Nationen oder der US-amerikanischen OFAC veröffentlicht und richten sich gegen Personen, Organisationen oder Einrichtungen, die restriktiven Maßnahmen unterliegen.

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Anders als der PEP-Status hat ein bestätigter Treffer auf einer Sanktionsliste unmittelbare und strenge Folgen. Das verpflichtete Unternehmen muss dann konkrete Maßnahmen ergreifen:

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• Einfrieren von Vermögenswerten, die für die betroffene Person oder Einrichtung gehalten werden.
• Sperren des Geschäfts oder Ablehnung der Geschäftsbeziehung.
• Meldung an die zuständige Behörde.

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Anders als bei einer PEP kann eine sanktionierte Person oder ein sanktioniertes Unternehmen nicht einfach verstärkten Sorgfaltspflichten unterworfen werden: Die Geschäftsbeziehung ist durch die Maßnahme selbst eingeschränkt oder verboten.

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Was AML6 erwartet

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Das europäische Regelwerk verschärft die Anforderungen an das Screening. Zwei zentrale Zeitpunkte werden anvisiert. Um diese Prüfungen in den größeren Rahmen der Reform einzuordnen, lesen Sie unseren Artikel zur AML6 und der EU-Geldwäscherichtlinie.

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Bei der Aufnahme der Geschäftsbeziehung

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Das PEP- und Sanktions-Screening ist fester Bestandteil der Sorgfaltspflichten bei der Aufnahme der Geschäftsbeziehung. Bevor ein neuer Kunde angenommen wird, muss das Unternehmen seine Identität prüfen, sein Profil verstehen und es mit den PEP- und Sanktionslisten abgleichen. Diese Prüfung fügt sich in den gesamten Prozess ein, der in unserem vollständigen KYC-Leitfaden beschrieben ist.

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In der laufenden Überwachung

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Eine einmal durchgeführte Prüfung reicht nicht aus. Die Listen ändern sich: Ein heute vollständig konformer Kunde kann morgen einer Sanktionsliste hinzugefügt werden oder ein Amt antreten, das ihn zur PEP macht. AML6 erwartet daher eine laufende Überwachung des Portfolios, die es ermöglicht, jeden neuen Treffer nach der Aufnahme der Geschäftsbeziehung zu erkennen und unverzüglich zu reagieren.

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Die Herausforderung der Fehlalarme

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Das Screening erzeugt viele Treffer, die keine sind. Das ist das Problem der Namensgleichheiten und der Fehlalarme: Ein legitimer Kunde trägt denselben Namen wie eine gelistete Person, ohne diese Person zu sein.

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Zwei Fallstricke gilt es zu vermeiden:

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• Einen legitimen Kunden blockieren aus übertriebener Vorsicht, was das Erlebnis verschlechtert und Geschäft kostet.
• Einen echten Alarm zu schnell verwerfen, was ein schwerwiegendes Versäumnis nach sich ziehen kann.

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Die richtige Antwort besteht darin, den Abgleich mit unterscheidenden Daten anzureichern (Geburtsdatum, Staatsangehörigkeit, Wohnsitzland, Funktion), um zwischen einem echten und einem falschen Treffer zu entscheiden. Jede Entscheidung, ob sie einen Alarm bestätigt oder verwirft, muss dokumentiert werden.

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Bewährte Praktiken

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Für ein solides und belastbares PEP- und Sanktions-Screening:

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• Bei der Aufnahme und laufend screenen. Behandeln Sie die Prüfung nicht als einmaliges Ereignis, sondern als dauerhaften Prozess über das gesamte Portfolio.
• Zuverlässige und aktuelle Listen verwenden. Die offiziellen Quellen (EU, UN, OFAC) ändern sich häufig; die Aktualisierung muss regelmäßig und nachvollziehbar erfolgen.
• Fehlalarme durch Daten reduzieren. Verknüpfen Sie mehrere identifizierende Merkmale, um eine Namensgleichheit von einem echten Treffer zu unterscheiden.
• Die Reaktion an die Art des Alarms anpassen. Verstärkte Sorgfaltspflichten bei einer PEP, Maßnahmen zum Einfrieren oder Sperren bei einem Sanktions-Treffer.
• Jede Entscheidung dokumentieren. Bewahren Sie die Spur des Alarms, der Analyse und der Schlussfolgerung auf, um im Kontrollfall über einen vollständigen Audit-Trail zu verfügen.
• Automatisieren, was automatisiert werden kann. Eine Lösung, die Kunden in Echtzeit mit den Listen abgleicht, entlastet die Compliance-Teams für die tatsächlich risikobehafteten Fälle.

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Fazit

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Das PEP-Screening und das Sanktions-Screening folgen zwei einander ergänzenden Logiken. Das erste signalisiert ein zu steuerndes Risiko durch verstärkte Sorgfaltspflichten, ohne die Beziehung zu verbieten. Das zweite schreibt strenge Maßnahmen vor, sobald ein Treffer auf einer Sanktionsliste bestätigt ist. Unter AML6 müssen diese Prüfungen fortlaufend und nicht punktuell erfolgen, und jede Entscheidung muss dokumentiert und prüfbar bleiben. Richtig durchgeführt, schützen sie das Unternehmen vor Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung und bewahren zugleich das Erlebnis der legitimen Kunden.

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Quellen: Europäische Union (Sanktionslisten), Organisation der Vereinten Nationen (UN), Office of Foreign Assets Control (OFAC), europäische Geldwäscherichtlinien (AML-Paket).