Screening de PEP y sanciones en la LCB-FT: la guía completa

El screening de PEP y el screening de sanciones son dos pilares de la lucha contra el blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo (LCB-FT). Toda entidad obligada debe saber a quién tiene enfrente: ¿la persona o la empresa es una persona políticamente expuesta? ¿Figura en una lista de sanciones internacional? Estas verificaciones no son opcionales y, bajo el nuevo paquete normativo europeo, deben llevarse a cabo tanto al inicio de la relación como a lo largo de toda la relación de negocios.

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Este artículo explica de forma clara qué es una PEP, en qué consiste el screening de sanciones, qué exige la AML6 y cómo gestionar el punto más delicado del día a día: los falsos positivos.

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En resumen:

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• Una PEP (persona políticamente expuesta) es una persona que ejerce o ha ejercido funciones públicas importantes, así como sus allegados y asociados. Impone una diligencia reforzada, no una prohibición.
• El screening de sanciones consiste en verificar que un cliente, persona o empresa, no figure en listas de sanciones internacionales (UE, ONU, OFAC estadounidense, etc.).
• Una coincidencia en una lista de sanciones desencadena medidas: congelación de activos, bloqueo de la operación, comunicación a la autoridad competente.
• Bajo la AML6, estos controles se exigen al inicio de la relación y de forma continua, porque las listas evolucionan de manera permanente.
• El verdadero reto operativo: gestionar los homónimos y los falsos positivos sin bloquear a un cliente legítimo, y documentar cada decisión.

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PEP: ¿de qué hablamos?

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Una PEP, o persona políticamente expuesta, es una persona física que ejerce o ha ejercido funciones públicas importantes. Entre ellas encontramos, por ejemplo, jefes de Estado y de Gobierno, ministros, parlamentarios, altos magistrados, directivos de empresas públicas o de bancos centrales, o también altos mandos militares.

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El concepto no se limita a la propia persona. También engloba a sus allegados (cónyuge, hijos, padres) y a sus asociados conocidos, ya que estas personas pueden servir de intermediarios para hacer circular fondos de origen dudoso.

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¿Por qué es sensible este estatus?

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El estatus de PEP no es una acusación. Refleja un riesgo más elevado vinculado a la posición ocupada: exposición a la corrupción, a la malversación de fondos públicos y al blanqueo. Una PEP dispone de un poder de decisión y de un acceso a recursos que pueden ser desviados.

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Por eso, identificar a una PEP no conlleva una prohibición de entrar en relación. Desencadena una diligencia reforzada: validación por un nivel jerárquico superior, comprensión del origen de los fondos y del patrimonio, y vigilancia reforzada de las operaciones. El objetivo es tratar el riesgo, no excluir a la persona.

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El screening de sanciones

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El screening de sanciones consiste en verificar que un cliente, ya se trate de una persona física o de una empresa, no figure en una lista de sanciones internacional. Estas listas son publicadas por autoridades como la Unión Europea, la ONU o la OFAC estadounidense, y apuntan a individuos, organizaciones o entidades sujetos a medidas restrictivas.

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A diferencia del estatus de PEP, una coincidencia confirmada en una lista de sanciones tiene consecuencias inmediatas y estrictas. La entidad obligada debe entonces aplicar medidas concretas:

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• Congelación de los activos mantenidos por cuenta de la persona o entidad afectada.
• Bloqueo de la operación o rechazo a entrar en relación.
• Comunicación a la autoridad competente.

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A diferencia de una PEP, una persona o una empresa bajo sanciones no puede ser objeto simplemente de una diligencia reforzada: la relación de negocios está restringida o prohibida por la propia medida.

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Lo que exige la AML6

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El paquete normativo europeo refuerza las exigencias en materia de screening. Se apuntan dos momentos clave. Para situar estos controles en el marco más amplio de la reforma, consulte nuestro artículo dedicado a la AML6 y la reglamentación antiblanqueo.

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Al inicio de la relación

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El screening de PEP y sanciones forma parte integral de las diligencias de inicio de la relación. Antes de aceptar a un nuevo cliente, la entidad debe verificar su identidad, comprender su perfil y confrontarlo con las listas de PEP y de sanciones. Este control se articula con todo el proceso descrito en nuestra guía completa del KYC.

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En vigilancia continua

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Un control realizado una sola vez no basta. Las listas evolucionan: un cliente perfectamente conforme hoy puede ser añadido a una lista de sanciones mañana, o acceder a una función que lo convierta en PEP. La AML6 exige, por tanto, una vigilancia continua de la cartera, que permite detectar cualquier nueva coincidencia tras el inicio de la relación y reaccionar sin demora.

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El reto de los falsos positivos

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El screening genera muchas coincidencias que no lo son. Es el problema de los homónimos y de los falsos positivos: un cliente legítimo lleva el mismo nombre que una persona listada, sin ser esa persona.

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Hay dos escollos que evitar:

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• Bloquear a un cliente legítimo por exceso de prudencia, lo que degrada la experiencia y hace perder actividad.
• Descartar demasiado rápido una alerta real, lo que expone a un incumplimiento grave.

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La respuesta adecuada consiste en enriquecer la comparación con datos discriminantes (fecha de nacimiento, nacionalidad, país de residencia, función) para decidir entre una coincidencia verdadera y una falsa. Cada decisión, ya confirme o descarte una alerta, debe quedar documentada.

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Buenas prácticas

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Para un screening de PEP y sanciones sólido y defendible:

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• Screenear al inicio y de forma continua. No trate el control como un evento único, sino como un proceso permanente sobre toda la cartera.
• Utilizar listas fiables y actualizadas. Las fuentes oficiales (UE, ONU, OFAC) evolucionan a menudo; la actualización debe ser regular y trazable.
• Reducir los falsos positivos con los datos. Cruce varios atributos identificativos para distinguir un homónimo de una coincidencia real.
• Adaptar la respuesta al tipo de alerta. Diligencia reforzada para una PEP, medidas de congelación o de bloqueo para una coincidencia de sanciones.
• Documentar cada decisión. Conserve el rastro de la alerta, del análisis y de la conclusión para disponer de una pista de auditoría completa en caso de control.
• Automatizar lo que se pueda. Una solución que compara en tiempo real a los clientes con las listas libera a los equipos de cumplimiento para los casos realmente de riesgo.

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En conclusión

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El screening de PEP y el screening de sanciones responden a dos lógicas complementarias. El primero señala un riesgo que hay que encuadrar mediante una diligencia reforzada, sin prohibir la relación. El segundo impone medidas estrictas en cuanto se confirma una coincidencia en una lista de sanciones. Bajo la AML6, estos controles deben ser continuos y no puntuales, y cada decisión debe permanecer documentada y auditable. Bien llevados, protegen a la entidad contra el blanqueo y la financiación del terrorismo, preservando al mismo tiempo la experiencia de los clientes legítimos.

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Fuentes: Unión Europea (listas de sanciones), Organización de las Naciones Unidas (ONU), Office of Foreign Assets Control (OFAC), directivas europeas antiblanqueo (paquete AML).