PEP- en sanctiescreening bij witwasbestrijding: de volledige gids

De PEP-screening en de sanctiescreening zijn twee pijlers van de bestrijding van witwassen van geld en terrorismefinanciering. Elke poortwachter moet weten met wie hij te maken heeft: is de persoon of de onderneming een politiek prominent persoon? Komt hij voor op een internationale sanctielijst? Deze controles zijn niet optioneel, en onder het nieuwe Europese regelgevingspakket moeten ze zowel bij het aangaan van de relatie als gedurende de gehele zakelijke relatie worden uitgevoerd.

‍

Dit artikel legt duidelijk uit wat een PEP is, waaruit sanctiescreening bestaat, wat AML6 verwacht, en hoe u het lastigste punt in de dagelijkse praktijk beheert: de valse positieven.

‍

Kort gezegd:

‍

• Een PEP (politiek prominent persoon) is iemand die belangrijke openbare functies uitoefent of heeft uitgeoefend, samen met zijn naaste betrokkenen en zakenrelaties. Dit vereist een verscherpt cliëntenonderzoek, geen verbod.
• De sanctiescreening houdt in dat wordt gecontroleerd of een cliënt, persoon of onderneming, niet voorkomt op internationale sanctielijsten (EU, VN, het Amerikaanse OFAC, enz.).
• Een match op een sanctielijst leidt tot maatregelen: bevriezing van tegoeden, blokkering van de transactie, melding aan de bevoegde autoriteit.
• Onder AML6 worden deze controles verwacht bij aanvang van de relatie en doorlopend, want de lijsten wijzigen voortdurend.
• De echte operationele uitdaging: het beheren van naamgenoten en valse positieven zonder een legitieme cliënt te blokkeren, en het documenteren van elke beslissing.

‍

PEP: waar hebben we het over?

‍

Een PEP, of politiek prominent persoon, is een natuurlijke persoon die belangrijke openbare functies uitoefent of heeft uitgeoefend. Denk bijvoorbeeld aan staatshoofden en regeringsleiders, ministers, parlementsleden, hoge magistraten, bestuurders van overheidsbedrijven of centrale banken, of hoge militairen.

‍

Het begrip beperkt zich niet tot de persoon zelf. Het omvat ook zijn naaste betrokkenen (echtgenoot, kinderen, ouders) en zijn bekende zakenrelaties, want deze personen kunnen dienen als doorgeefluik om gelden van dubieuze herkomst te laten circuleren.

‍

Waarom is dit statuut gevoelig?

‍

Het PEP-statuut is geen beschuldiging. Het weerspiegelt een hoger risico dat samenhangt met de bekleedde positie: blootstelling aan corruptie, aan verduistering van overheidsgelden en aan witwassen. Een PEP beschikt over beslissingsbevoegdheid en over toegang tot middelen die kunnen worden misbruikt.

‍

Daarom leidt het identificeren van een PEP niet tot een verbod om een relatie aan te gaan. Het activeert een verscherpt cliëntenonderzoek: goedkeuring door een hoger hiërarchisch niveau, inzicht in de herkomst van de gelden en het vermogen, en verhoogde monitoring van de transacties. Het doel is het risico te beheersen, niet de persoon uit te sluiten.

‍

De sanctiescreening

‍

De sanctiescreening houdt in dat wordt gecontroleerd of een cliënt, of het nu gaat om een natuurlijke persoon of een onderneming, niet voorkomt op een internationale sanctielijst. Deze lijsten worden gepubliceerd door autoriteiten zoals de Europese Unie, de VN of het Amerikaanse OFAC, en richten zich op individuen, organisaties of entiteiten die aan beperkende maatregelen zijn onderworpen.

‍

In tegenstelling tot het PEP-statuut heeft een bevestigde match op een sanctielijst onmiddellijke en strikte gevolgen. De poortwachter moet dan concrete maatregelen toepassen:

‍

• Bevriezing van tegoeden die worden gehouden voor rekening van de betrokken persoon of entiteit.
• Blokkering van de transactie of weigering om de relatie aan te gaan.
• Melding aan de bevoegde autoriteit.

‍

Anders dan bij een PEP kan een persoon of onderneming onder sancties niet louter aan een verscherpt cliëntenonderzoek worden onderworpen: de zakelijke relatie wordt door de maatregel zelf ingekaderd of verboden.

‍

Wat AML6 verwacht

‍

Het Europese regelgevingspakket verscherpt de verwachtingen rond screening. Twee sleutelmomenten staan centraal. Om deze controles in het bredere kader van de hervorming te plaatsen, raadpleeg ons artikel over AML6 en de antiwitwasregulering.

‍

Bij aanvang van de relatie

‍

De PEP- en sanctiescreening maakt integraal deel uit van het cliëntenonderzoek bij aanvang van de relatie. Voordat een nieuwe cliënt wordt geaccepteerd, moet de organisatie zijn identiteit verifiëren, zijn profiel begrijpen en dit toetsen aan de PEP- en sanctielijsten. Deze controle sluit aan op het volledige proces dat wordt beschreven in onze volledige KYC-gids.

‍

In doorlopende monitoring

‍

Een eenmalige controle volstaat niet. De lijsten evolueren: een cliënt die vandaag volledig conform is, kan morgen aan een sanctielijst worden toegevoegd, of toegang krijgen tot een functie die hem tot PEP maakt. AML6 verwacht dus een doorlopende monitoring van de portefeuille, waarmee elke nieuwe match na het aangaan van de relatie kan worden gedetecteerd en waarop zonder uitstel kan worden gereageerd.

‍

De uitdaging van valse positieven

‍

Screening genereert veel matches die er geen zijn. Dat is het probleem van de naamgenoten en de valse positieven: een legitieme cliënt draagt dezelfde naam als een persoon op een lijst, zonder die persoon te zijn.

‍

Twee valkuilen moeten worden vermeden:

‍

• Een legitieme cliënt blokkeren uit overdreven voorzichtigheid, wat de ervaring aantast en activiteit doet verliezen.
• Een reële melding te snel opzijschuiven, wat blootstelt aan een ernstige tekortkoming.

‍

Het juiste antwoord bestaat erin de vergelijking te verrijken met onderscheidende gegevens (geboortedatum, nationaliteit, land van verblijf, functie) om te bepalen of het om een echte dan wel een valse match gaat. Elke beslissing, of ze een melding nu bevestigt of opzijschuift, moet worden gedocumenteerd.

‍

Goede praktijken

‍

Voor een robuuste en verdedigbare PEP- en sanctiescreening:

‍

• Screen bij aanvang en doorlopend. Behandel de controle niet als een eenmalige gebeurtenis, maar als een permanent proces over de hele portefeuille.
• Gebruik betrouwbare en actuele lijsten. De officiële bronnen (EU, VN, OFAC) wijzigen vaak; de actualisering moet regelmatig en traceerbaar zijn.
• Verminder valse positieven met data. Kruis meerdere identificerende kenmerken om een naamgenoot van een echte match te onderscheiden.
• Stem het antwoord af op het type melding. Verscherpt cliëntenonderzoek voor een PEP, bevriezings- of blokkeringsmaatregelen voor een sanctiematch.
• Documenteer elke beslissing. Bewaar het spoor van de melding, de analyse en de conclusie zodat u bij een controle over een volledig audittraject beschikt.
• Automatiseer wat kan. Een oplossing die cliënten in realtime met de lijsten vergelijkt, maakt de complianceteams vrij voor de echt risicovolle gevallen.

‍

Tot slot

‍

De PEP-screening en de sanctiescreening beantwoorden aan twee complementaire logica's. De eerste signaleert een risico dat moet worden ingekaderd door een verscherpt cliëntenonderzoek, zonder de relatie te verbieden. De tweede legt strikte maatregelen op zodra een match op een sanctielijst is bevestigd. Onder AML6 moeten deze controles doorlopend zijn en niet eenmalig, en moet elke beslissing gedocumenteerd en controleerbaar blijven. Goed uitgevoerd beschermen ze de organisatie tegen witwassen en terrorismefinanciering, terwijl de ervaring van legitieme cliënten behouden blijft.

‍

Bronnen: Europese Unie (sanctielijsten), Verenigde Naties (VN), Office of Foreign Assets Control (OFAC), Europese antiwitwasrichtlijnen (AML-pakket).