MiCA: het einde van de overgangsperiode voor cryptospelers (en wat dat betekent voor KYC)

Kort gezegd: MiCA is de Europese wet die crypto reguleert. Cryptospelers moeten de nieuwe CASP-vergunning verkrijgen voor het einde van de overgangsperiode. Na die datum, zonder vergunning, moet de activiteit stoppen. En MiCA legt een echte identiteitscontrole van klanten op.

‍

Wat is MiCA?

‍

MiCA (voor Markets in Crypto-Assets) is de Verordening (EU) 2023/1114. Het is het eerste volledige kader ter wereld om cryptoactiva op de schaal van een grote markt te reguleren.

‍

Concreet creëert het een enkele vergunning voor aanbieders van cryptoactivadiensten (de CASP's): handelsplatformen, bewaring, uitvoering van orders, advies. Eenmaal vergund in één land, kan een speler in de hele Unie actief zijn dankzij een Europees paspoortsysteem.

‍

De kalender is al goed gevorderd:

• Juni 2024: eerste regels, voor stablecoins.
• December 2024: inwerkingtreding van de rest, waaronder de vergunning voor cryptoplatformen.

‍

Met andere woorden, MiCA is niet iets voor "morgen": het is al volledig van toepassing.

‍

Het echte onderwerp van het moment: het einde van de overgangsperiode

‍

Cryptospelers waren tot nu toe geregistreerd of vergund onder een nationaal regime. MiCA voorziet in een overgangsperiode om over te schakelen van het oude nationale regime naar de nieuwe Europese CASP-vergunning.

‍

Belangrijk: het einde van deze overgangsperiode hangt af van elke lidstaat. De verordening laat de lidstaten toe om een periode van maximaal 18 maanden vast te leggen na de inwerkingtreding in december 2024, dus uiterlijk tot 1 juli 2026. Sommige landen hebben voor een kortere termijn gekozen, andere voor de maximale duur.

‍

Voorbeeld: Frankrijk heeft de maximale duur gekozen. Daar eindigt de overgangsperiode op 1 juli 2026, zoals bevestigd door de AMF (de Franse markttoezichthouder). Wat dat heel concreet betekent:

• Een speler die zijn CASP-vergunning heeft verkregen, gaat gewoon verder.
• Een speler die deze niet heeft verkregen, moet zijn activiteit stopzetten en een plan voor ordelijke afsluiting voorleggen (teruggave of overdracht van de tegoeden).

‍

Het is een echte "cliff edge": op de deadline ben je vergund of stop je. Controleer dus altijd de exacte datum die in uw lidstaat van toepassing is.

‍

Wat MiCA oplegt op het vlak van KYC en antiwitwassen

‍

Hier raakt het onderwerp de kern van fraudebestrijding. Vergund zijn als CASP is niet alleen een formaliteit: het vereist dat je weet wie je klanten zijn.

‍

• Identificatie en identiteitsverificatie bij het aangaan van de relatie, in het kader van de strijd tegen witwassen (LCB-FT).
• De "Travel Rule": voor elke crypto-overdracht moet de identiteit van de afzender en de ontvanger worden getraceerd.
• De detectie van verdachte transacties en marktmisbruik.

‍

Kort gezegd, een cryptospeler moet voortaan hetzelfde niveau van striktheid bieden als een bank wat betreft de identiteit van zijn klanten, en deze controles aansluiten zonder de ervaring te breken. De sector is bovendien een geliefd doelwit van identiteitsdiefstal en muilezelrekeningen, wat de fraudedetectie bij onboarding des te crucialer maakt. Deze verplichtingen sluiten aan bij het Europese antiwitwaspakket.

‍

De sancties

‍

Het regime is afschrikkend. Afhankelijk van het type overtreding kunnen de boetes oplopen tot meerdere miljoenen euro's, of zelfs een percentage van de omzet voor de platformen. Maar de echte sanctie, op korte termijn, is eenvoudiger: zonder vergunning aan het einde van de overgangsperiode kun je niet langer actief zijn.

‍

Wat dat betekent voor uw crypto-onboarding

‍

Voor een cryptospeler wordt de MiCA-compliance grotendeels beslecht bij het aangaan van de relatie: de identiteit verifiëren, fraude detecteren, overdrachten traceren, elke beslissing documenteren. De uitdaging is om dit snel en zonder frictie te doen, want in crypto is de gebruikerservaring een sleutelfactor.

‍

Ter conclusie

‍

MiCA is niet langer een verre deadline: het is nu. Het einde van de overgangsperiode markeert de definitieve overschakeling naar de CASP-vergunning, met datums die per lidstaat verschillen en uiterlijk 1 juli 2026 (zoals in Frankrijk). Voorbij de datum is de kernboodschap duidelijk: crypto treedt toe tot het gemeen recht van klantenkennis. Identificeren, verifiëren, traceren: dezelfde reflexen als in de traditionele financiële wereld.

‍

Bronnen: Verordening (EU) 2023/1114 (MiCA), Publicatieblad van de Europese Unie; AMF, communicaties over het einde van het nationale regime (2026). Cijfers en overgangstermijnen te bevestigen op de publicatiedatum.

‍